برامج مراقبة الاحتيال والنزاعات

كجزء من التزاماتك المالية تجاه شبكات البطاقات، مثل Visa وMastercard، يجب عليك إبقاء النزاعات، بما في ذلك عمليات رد المدفوعات والاستفسارات، والاحتيال في متجرك عند مستويات مقبولة. إذا تجاوزت النزاعات أو حالات الاحتيال حدود شبكة البطاقات، فقد تُدرج في برنامج مراقبة وتتحمل غرامات شهرية أو رسومًا إضافية. تعرف على المزيد حول معايير مخاطر Shopify Payments وحدود شبكة البطاقات.

إذا كنت تستخدم Shopify Payments، يمكنك مراقبة معدل رد المدفوعات في مسؤول Shopify لمراجعة نشاط رد المدفوعات الأخير واتخاذ الخطوات اللازمة للحد من عمليات رد المدفوعات في المستقبل.

يوضح هذا الدليل برامج مراقبة رد المدفوعات والاحتيال الخاصة بـ Mastercard وVisa، وتحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs)، وقوائم التجار عالية المخاطر.

في هذه الصفحة

تحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs)

تحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs) هي رسائل من تقارير TC40 الخاصة بـ Visa وتقارير نظام تجنب الاحتيال بفعالية (SAFE) الخاصة بـ Mastercard والتي يُنشئها مصدرو البطاقات على هذه الشبكات للإبلاغ عن المدفوعات التي يُشتبه في أنها احتيالية. تتطلب الشبكات من مصدري البطاقات الإبلاغ عن الاحتيال، ولكن هذا المطلب لا يؤثر على قرار المصدر بشأن بدء نزاع من عدمه.

يمكن أن تحدث تحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs) على المعاملات المستردة. السيناريو الوحيد الذي لن يحدث فيه تقرير احتيال على معاملة مستردة هو عندما تتم معالجة الاسترداد كإلغاء تمت معالجته في غضون ساعتين من تحصيل الدفع.

رغم أنها تُسمى تحذيرات احتيال مبكرة، إلا أنه من الممكن أن تتلقى تحذيرًا مبكرًا للاحتيال (EFW) بعد تلقيك لنزاع متعلق بالاحتيال على إحدى الرسوم. ويرجع ذلك عمومًا إلى أن الأنظمة التي تستخدمها الشبكات لمعالجة تحذيرات الاحتيال المبكرة منفصلة عن الأنظمة التي تستخدمها لمعالجة النزاعات، وهذه الأنظمة ليست بالضرورة متزامنة.

تقويمات برامج المراقبة

يُقيّم كل برنامج مراقبة متجرك وفقًا لجدول زمني متكرر. يساعدك فهم كيفية حساب الشبكات للوقت على ربط إشعار البرنامج بالنشاط الذي أدى إلى تشغيله، وتوقع موعد التقييم التالي.

كيفية تعيين النشاط لشهر معين

يُعيَّن تقرير النزاع أو الاحتيال للشهر الذي تتلقاه فيه الشبكة، بغض النظر عن وقت معالجة الدفعة الأصلية. على سبيل المثال، يُحتسب رد المدفوعات الذي رُفع في فبراير على دفعة حُصلت في يناير ضمن نشاط شهر فبراير.

تصف المصطلحات التالية الجدول الزمني:

المصطلحات المستخدمة لوصف الجداول الزمنية لبرامج المراقبة.
المصطلح	التعريف
شهر البيانات	الشهر الذي تتلقى فيه الشبكة تقريرًا بنزاع أو احتيال.
شهر التقرير	الشهر الذي يحدد فيه البرنامج أن متجرك قد تجاوز الحد المسموح به. وعادةً ما يكون هذا هو الشهر التالي لشهر البيانات الذي يحتوي على النشاط المؤهل.

ولهذا السبب، يتم إعلامك عادةً في الشهر التالي للنشاط الذي أدى إلى إدراجك في البرنامج.

كيف تحسب كل شبكة معدلك

تُقيِّم Visa وMastercard نشاطك شهريًا، ولكنهما تستخدمان أشهرًا مرجعية مختلفة لحساب معدلك:

Visa (VAMP وVisa Secure): تحسب Visa شهريًا العدد والنسبة والحجم من بيانات الشهر السابق، وتحدد متجرك بناءً على هذه البيانات. بالنسبة لبرنامج Visa Secure، ينتمي تحذير الاحتيال المبكر (EFW) إلى الشهر الذي تم فيه استلام تقرير الاحتيال TC40 الأساسي، وليس الشهر الذي تم فيه تحصيل الدفعة الأصلية. على سبيل المثال، تتضمن حسابات شهر فبراير مدفوعات 3D Secure التي حُصلت في فبراير وتحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs) المُبلغ عنها في فبراير، حتى لو حُصلت بعض هذه المدفوعات الاحتيالية في الأصل في يناير.
Mastercard (ECP وEFM): تشير Mastercard إلى شهري بيانات مختلفين، أحدهما للنزاعات والآخر للمبيعات. معدلك للشهر الحالي هو عدد نزاعاتك أو عمليات رد المدفوعات الاحتيالية للشهر الحالي مقسومًا على إجمالي مدفوعاتك المُحصلة من الشهر السابق. ينتمي رد المدفوعات إلى الشهر الذي رُفع فيه. على سبيل المثال، تستخدم حسابات ECP لشهر فبراير المدفوعات المُحصلة في يناير وعمليات رد المدفوعات المرفوعة في فبراير.

تستخدم بعض البرامج الإقليمية وتيرة مختلفة. على سبيل المثال، يتتبع برنامج AusPayNet في أستراليا النشاط بشكل ربع سنوي بدلاً من شهري.

برنامج مراقبة المستحوذين الخاص بـ Visa‏ (VAMP)

يحدد VAMP الاحتيال المحتمل بناءً على نسب معينة. إذا استوفيت الحد الأقصى لنسبة VAMP، أو الحد الأقصى لنسبة تعداد VAMP، فسيتم إدراجك في برنامج المراقبة وإعلامك بتسجيلك في VAMP. إذا استمر تسجيلك في VAMP لفترة طويلة، فقد يتم تقييد استخدامك لـ Shopify Payments.

راجع المعلومات التالية لفهم الأنواع المختلفة للنسب التي يستخدمها VAMP، وكيفية حسابها.

عدد VAMP

يمثل عدد حالات VAMP إجمالي عدد النزاعات وحالات الاحتيال في حسابك، باستثناء معاملات Point of Sale. ويتضمن هذا العدد المكونين التاليين:

النزاعات: جميع منازعات الدفع، سواء كانت ناجمة عن احتيال أو غير ذلك، كما هو محدد في تقارير TC15 من Visa. ويشمل ذلك عمليات رد المبالغ المدفوعة والاستفسارات.
الاحتيال: تحذيرات الاحتيال المبكرة (EFWs) المستمدة من تقارير TC40 الخاصة بشركة Visa. يمكن أن تتصاعد معاملات الاحتيال لتصبح عمليات رد مبالغ مدفوعة، ويمكن أن تحدث في المعاملات المستردة.

نسبة VAMP

تُحسب نسبة VAMP بقسمة عدد VAMP على إجمالي عدد جميع المدفوعات المُحصلة. تُعرّف إشعارات الاحتيال باستخدام بيانات تحذير الاحتيال المبكر (EFW) المستمدة من تقارير TC40 الخاصة بـ Visa. تحدث النزاعات عندما يبدأ العميل استفسارًا أو يطلب استرداد المدفوعات. تتضمن بعض الأسباب المحتملة التي قد تدفع العميل إلى بدء استفسار أو طلب استرداد المدفوعات الاشتباه في الاحتيال، أو عدم استلام المنتج الذي دفع ثمنه، أو استلام منتج تالف.

نسبة تعداد VAMP

تُحسب نسبة تعداد VAMP بقسمة عدد المعاملات المعددة الشهرية على عدد معاملات التفويض. تحدث المعاملات المعددة عندما يُدخل طرف احتيالي مجموعات من قيم البطاقة مثل Primary Account Number (PAN)، وقيمة التحقق من البطاقة (CVV2)، وتاريخ انتهاء الصلاحية، والرمز البريدي حتى يعثر على مجموعة صحيحة.

نسب VAMP والحدود المرتبطة بها

يقوم شركاؤنا المصرفيون بإبلاغ Shopify إذا كانت نسبك تضعك في خطر التسجيل في VAMP. يُسجّل VAMP الحسابات عندما تُصنفها Visa على أنها مفرطة (Excessive) بعد أن تتجاوز أعدادها أو معدلاتها أو حجمها حدودًا معينة. بعد انخفاض المقياس إلى ما دون الحد المسموح به، يزيل VAMP الحساب من البرنامج.

راجع المعلومات التالية حول أنواع نسب VAMP وحدودها.

معلومات حول أنواع نسب VAMP وحدودها.
المعايير	حد عدم الامتثال	الحد المفرط
عدد VAMP	5	150 في أوروبا الوسطى والشرق الأوسط وإفريقيا 1500 في أي مكان آخر
نسبة VAMP	0.5%	2.2% في وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا 1.5% في المناطق الأخرى
حجم VAMP	لا ينطبق	75,000 USD في أوروبا الوسطى والشرق الأوسط وإفريقيا لا ينطبق في أي مكان آخر

تُحدد Visa الأنشطة التجارية للخضوع لبرنامج مراقبة حصر VAMP عندما تستوفي كلا الحدين التاليين أو تتجاوزهما:

معلومات حول حدود مراقبة حصر VAMP.
المعايير	الحد
عدد عمليات حصر VAMP	300,000 معاملة خاضعة للحصر
نسبة تعداد VAMP	20%

لا تفرض Visa غرامات على مراقبة حصر VAMP.

برنامج مكافحة الاحتيال المفرط من Visa Secure (للولايات المتحدة فقط)

يُطبَّق برنامج مكافحة الاحتيال المفرط من Visa Secure على الأنشطة التجارية في الولايات المتحدة التي تشهد مستويات مفرطة من الاحتيال المحلي عبر 3D Secure.

تُدرج في هذا البرنامج إذا استوفيت كلا الحدين الشهريين التاليين أو تجاوزتهما:

حجم الاحتيال: 75,000 USD، وهو إجمالي القيمة بالدولار الأمريكي لتحذيرات الاحتيال المبكرة على مدفوعات Visa المصادق عليها عبر 3D Secure.
معدل الاحتيال: 0.9%، وهو حجم تحذيرات الاحتيال المبكرة (EFW) مقسومًا على إجمالي القيمة بالدولار الأمريكي لجميع مدفوعات Visa المصادق عليها عبر 3D Secure والتي تم تحصيلها.

تحسب Visa تحذير الاحتيال المبكر (EFW) في الشهر الذي يُستلم فيه تقرير TC40 الخاص به، وليس في الشهر الذي حُصلت فيه المدفوعات. لا توجد غرامة مالية، لكنك تفقد ميزة نقل المسؤولية في معاملات 3D Secure المحلية حتى تخرج من البرنامج بالكامل من خلال خفض مستويات الاحتيال إلى ما دون الحدود المقررة.

برامج المراقبة من Mastercard

يتألف برنامج رد المبالغ المدفوعة المفرط (ECP) من Mastercard من مستويين: تاجر لديه معدل مفرط في رد المبالغ المدفوعة (ECM) وتاجر لديه معدل مرتفع جداً في رد المبالغ المدفوعة (HECM). برنامج الامتثال للتاجر الذي يعاني من احتيال مفرط (EFM) هو برنامج منفصل يسري على الأنشطة التجارية في جميع البلدان المدعومة باستثناء ألمانيا والهند وسويسرا.

تُخرجك Mastercard من البرنامج عندما تنخفض عمليات رد المبالغ المدفوعة لديك إلى ما دون حد البرنامج لمدة 3 أشهر متتالية. وإذا كنت في مستوى HECM، وانخفضت عمليات رد المبالغ المدفوعة لديك إلى ما دون حد HECM ولكنها لا تزال تبلغ حد ECM، فستنتقل إلى مستوى ECM.

برنامج عمليات استرداد المدفوعات المفرطة (ECP) من Mastercard

يتم إدراج الأنشطة التجارية في برنامج ECP إذا استوفت أو تجاوزت الحدود الخاصة بكلا الشرطين التاليين:

عدد المنازعات: إجمالي عدد المعاملات التي تم التنازع عليها.
معدل المنازعات: النسبة المئوية الإجمالية للمعاملات المتنازع عليها مقارنةً بإجمالي المعاملات.

راجع المعلومات التالية لفهم مستويات المراقبة المختلفة عند كل عدد ومعدل للمنازعات، والعقوبات المتعلقة بها.

وصف لمستويات المراقبة في برامج مراقبة عمليات استرداد المدفوعات من Mastercard.
مستوى المراقبة	عدد المنازعات	معدل المنازعات	العقوبات
ECM	100-299	1.5%-2.99%	شهر واحد: بدون غرامات. شهران: 1,000 دولار أمريكي. 3 أشهر: 1,000 دولار أمريكي. من 4 إلى 6 أشهر: 5,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. من 7 إلى 11 شهرًا: 25,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. من 12 إلى 18 شهرًا: 50,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. 19 شهرًا فأكثر: 100,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. بعد 4 أشهر، تخضع الأنشطة التجارية لتقييم استرداد جهة الإصدار. يضيف هذا التقييم رسومًا إضافية بقيمة 5 دولارات أمريكية لكل عملية استرداد مدفوعات بعد عملية استرداد المدفوعات رقم 300 في أي شهر.
HECM	+300	3%	شهر واحد: بدون غرامات. شهران: 1,000 دولار أمريكي. 3 أشهر: 2,000 دولار أمريكي. من 4 إلى 6 أشهر: 10,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. من 7 إلى 11 شهرًا: 50,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. من 12 إلى 18 شهرًا: 100,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى تقييم استرداد جهة الإصدار. 19+ شهرًا: 200,000 USD، بالإضافة إلى رسوم تقييم الاسترداد لجهة الإصدار. بعد 4 أشهر، تخضع الأنشطة التجارية لتقييم استرداد جهة الإصدار. يضيف هذا التقييم رسومًا إضافية بقيمة 5 دولارات أمريكية لكل عملية استرداد مدفوعات بعد عملية استرداد المدفوعات رقم 300 في أي شهر.

يمكنك أن تطلب من Mastercard تعليق غرامة مقدرة لمرة واحدة خلال حالة مفتوحة. ومع ذلك، لا تفعل ذلك إلا إذا كنت واثقًا من أنك ستكون أقل من الحد المطلوب للخروج من البرنامج للأشهر الثلاثة القادمة. فإذا طلبت تعليق الغرامات وانخفضت عن الحد لمدة شهرين، لكنك تجاوزته في الشهر التالي، فسيستمر تقدير الغرامات حتى تخرج من البرنامج.

برنامج امتثال التجار ذوي الاحتيال المفرط (EFM) من Mastercard

تشبه عملية Mastercard لتحديد ما إذا كان النشاط التجاري سيُدرج في برنامج EFM حساباتها لبرنامج ECP، باستثناء أن معدل عمليات رد المدفوعات الاحتيالية يُحسب باستخدام عمليات رد المدفوعات الاحتيالية فقط.

تُدرج الأنشطة التجارية في برنامج EFM إذا كانت تستوفي أو تتجاوز الحدود القصوى في جميع المعايير التالية:

عدد المدفوعات: إجمالي عدد مدفوعات التجارة الإلكترونية عبر Mastercard.
حجم الاحتيال: إجمالي مبلغ عمليات رد المدفوعات الاحتيالية بعملة USD، ويُحسب باستخدام رمزي سبب النزاع 4837 و4863.
معدل الاحتيال: إجمالي النسبة المئوية للمعاملات الاحتيالية مقارنة بإجمالي معاملات التجارة الإلكترونية.
معدل 3DS: إجمالي النسبة المئوية لمدفوعات Mastercard عبر 3DS مقارنة بإجمالي المدفوعات.

راجع المعلومات التالية لفهم الحدود القصوى المختلفة لعدد المدفوعات، وحجم الاحتيال، ومعدل رد المدفوعات الاحتيالي، ومعدلات إجمالي مدفوعات 3DS، والعقوبات المتعلقة بها.

وصف المراقبة في برنامج EFM.
عدد المدفوعات يساوي أو يزيد عن	حجم الاحتيال أكبر من	معدل رد المدفوعات الاحتيالي أكبر من	إجمالي معدل 3DS أقل من أو يساوي	العقوبات
1,000 أو أكثر	50,000 USD أو أكثر 15,000 USD أو أكثر لأستراليا	0.50% أو أكثر 0.20% أو أكثر لأستراليا	10% من إجمالي عدد مدفوعات Mastercard (الدول غير الخاضعة للتنظيم) 50% من إجمالي عدد مدفوعات Mastercard (الدول الخاضعة للتنظيم)	شهر واحد: بدون غرامات. شهران: 500 USD. 3 أشهر: 1,000 دولار أمريكي. 4-6 أشهر: 5,000 USD. 7-11 شهرًا: 25,000 USD. 12-18 شهرًا: 50,000 USD. 19+ شهرًا: 100,000 USD.

قوائم التجار ذوي المخاطر العالية

إن VMSS وMATCH هما ملفات التجار المنهى التعامل معهم (TMFs)، وهي قواعد بيانات للحسابات التي أغلقتها شركات معالجة المدفوعات في جميع أنحاء العالم بسبب ارتفاع عمليات رد المبالغ المدفوعة أو انتهاكات قواعد شبكة البطاقات. تتحقق شركات المعالجة من هذه القوائم عند إعداد الأنشطة التجارية الجديدة ويجب عليها إضافة أي نشاط تجاري يستوفي المعايير عند إغلاق حسابه. غالبًا ما يؤدي هذا الإدراج إلى رفض أي طلب يُقدم لشركة معالجة جديدة.

نظام تنبيه Mastercard للتحكم في المخاطر العالية (MATCH)

إن MATCH هي قاعدة بيانات Mastercard لملفات التجار المنهى التعامل معهم (TMFs). تحتوي قاعدة البيانات على معلومات حول الحسابات التي أغلقتها شركات معالجة بطاقات الائتمان حول العالم بسبب ارتفاع معدلات رد المبالغ المدفوعة أو انتهاكات قواعد العلامة التجارية للبطاقة.

معايير التأهل للإدراج في MATCH

عندما تنتهي العلاقة بين نشاط تجاري ومعالج بطاقات الائتمان، يجب على المعالج تحديد ما إذا كان النشاط التجاري يستوفي معايير الإدراج في MATCH.

إذا تم استيفاء أي من معايير MATCH، فيجب على المعالج إضافة معلومات حول النشاط التجاري إلى MATCH في غضون يوم عمل واحد من الإنهاء أو في غضون يوم عمل واحد من أن يصبح الحساب مؤهلاً لـ MATCH بعد الإنهاء.

المعايير النوعية لـ MATCH

تتضمن غالبية معايير MATCH، أو رموز الأسباب، انتهاكات لقواعد شبكة البطاقات، بما في ذلك الأنشطة غير القانونية والتواطؤ.

يعرض هذا الجدول قائمة برموز أسباب MATCH وأوصافها.
الرمز	السبب	الوصف
1	اختراق بيانات الحساب	حدث يؤدي، بشكل مباشر أو غير مباشر، إلى الوصول غير المصرح به إلى بيانات الحساب أو الإفصاح عنها.
2	نقطة الشراء المشتركة	تُسرق بيانات الحساب في موقع التاجر ثم تُستخدم في عمليات شراء احتيالية في مواقع تجار أخرى.
3	غسيل الأموال	كان التاجر مشاركًا في نشاط غسيل أموال. يعني غسيل الأموال أن التاجر قدم سجلات معاملات إلى البنك المستحوذ لم تكن معاملات صالحة لمبيعات سلع أو خدمات بين ذلك التاجر وحامل بطاقة حقيقي.
7	إدانة بالاحتيال	كانت هناك إدانة احتيال جنائي لمالك رئيسي أو شريك للتاجر.
8	برنامج تدقيق التجار المشكوك فيهم من Mastercard	تم تحديد التاجر كتاجر مشكوك فيه وفقًا للمعايير المنصوص عليها في برنامج تدقيق التجار المشكوك فيهم من Mastercard.
9	الإفلاس أو التصفية أو الإعسار	كان التاجر غير قادر أو من المحتمل أن يصبح غير قادر على الوفاء بالتزاماته المالية.
10	انتهاك المعايير	فيما يتعلق بتاجر أبلغ عنه بنك مستحوذ لـ Mastercard، انتهك التاجر معيارًا واحدًا أو أكثر من المعايير التي تصف الإجراءات التي يجب أن يتبعها التاجر في المعاملات التي تُستخدم فيها البطاقات، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، معايير قبول جميع البطاقات، وعرض العلامات، والرسوم المفروضة على حاملي البطاقات، والقيود على الحد الأدنى أو الأقصى لمبالغ المعاملات، والمعاملات المحظورة المنصوص عليها في الفصل الخامس من دليل قواعد Mastercard.
11	تواطؤ التاجر	شارك التاجر في نشاط تواطؤ احتيالي.
12	عدم الامتثال لمعايير PCIDSS	أخفق التاجر في الامتثال لمتطلبات معيار أمان البيانات (DSS) الخاص بصناعة بطاقات الدفع (PCI).
13	معاملات غير قانونية	كان التاجر مشاركًا في معاملات غير قانونية.
14	سرقة الهوية	لدى البنك المستحوذ سبب للاعتقاد بأن هوية التاجر المدرج أو مالكيه الرئيسيين قد تم انتحالها بشكل غير قانوني لغرض إبرام اتفاقية تاجر بشكل غير قانوني.

المعايير الكمية لـ MATCH

يحتوي رمزا سبب من MATCH على حدود قصوى رقمية محددة من قبل Mastercard للحالات التي يجب فيها على المعالجين إضافة الحسابات إلى MATCH.

تتضمن رموز الأسباب هذه نشاط عمليات رد المدفوعات والاحتيال على الحساب وهي الأسباب الأكثر شيوعًا للإضافة إلى MATCH. ويمكن أن تؤثر رموز الأسباب هذه على الأنشطة التجارية التي لا تشارك في أنشطة غير قانونية أو منتهكة للقواعد.

يسرد هذا الجدول رمزي السبب الأكثر شيوعًا اللذين يتم تطبيقهما عند وضع تاجر في MATCH وأوصافهما.
الرمز	السبب	الوصف
4	عمليات رد المدفوعات المفرطة	فيما يتعلق بتاجر أبلغ عنه بنك مستحوذ لـ Mastercard، تجاوز عدد عمليات رد مدفوعات Mastercard في أي شهر واحد 1% من عدد معاملات مبيعات Mastercard في نفس الشهر، وبلغ إجمالي عمليات رد المدفوعات تلك 5,000 USD أو أكثر.
5	الاحتيال المفرط	أجرى التاجر معاملات احتيالية من أي نوع (مزيفة أو غير ذلك) تستوفي أو تتجاوز معيار الإبلاغ الأدنى التالي: كانت نسبة حجم الاحتيال إلى المبيعات بالدولار للتاجر 8% أو أكثر في شهر تقويمي، وأجرى التاجر 10 معاملات احتيالية أو أكثر بإجمالي 5,000 USD أو أكثر في ذلك الشهر التقويمي.

معلومات إضافية عن عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة والاحتيال

تُعد رموز أسباب MATCH منفصلة عن برامج العلامات التجارية للبطاقات الخاصة برد المبالغ المدفوعة ومراقبة الاحتيال التي تديرها Visa وMastercard. ولا تنطبق معايير عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة إلا على النشاط الذي يتم على بطاقات Mastercard، على الرغم من أن إدراج MATCH مطلوب من قِبل جميع شبكات البطاقات الرئيسية.

إذا لم يحدث نشاط النزاع على بطاقة Mastercard، فلن يُؤخذ في الاعتبار ضمن معدلات MATCH. قد تطلب شبكات البطاقات الأخرى إدراج الأنشطة التجارية في MATCH إذا وصلت تلك الأنشطة إلى المراحل المفرطة في برامج مراقبة العلامات التجارية لبطاقاتها، أو إذا فُرضت عليها غرامات كجزء من تلك البرامج.

عند تقييم أهلية MATCH، تُراجع جهات المعالجة جميع المعاملات وعمليات رد المبالغ المدفوعة التي تمت خلال نفس الشهر الميلادي، بغض النظر عن وقت إجراء المعاملة الأصلية.

عندما يستوفي نشاط تجاري معايير MATCH الخاصة بعمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة أو الاحتيال في شهر ميلادي، يجب إضافة التاجر إلى MATCH في حالة إنهاء علاقة المعالجة، حتى إذا لم تُنهَ علاقة المعالجة في ذلك الشهر الميلادي.

على سبيل المثال، إذا استوفى نشاط تجاري معايير MATCH في شهر فبراير فقط، وانتهت علاقة المعالجة في شهر سبتمبر، فستظل جهة المعالجة مُلزمة بإضافة المعلومات إلى MATCH على الرغم من أن النشاط المؤهل قد حدث في شهر فبراير.

إذا لم يستوفِ النشاط التجاري معايير MATCH عند إنهاء العلاقة في البداية، فإنه يظل مؤهلًا للإدراج في MATCH إذا استُوفيت المعايير لاحقًا. على سبيل المثال، إذا بدأت عمليات رد المبالغ المدفوعة بعد الإنهاء، فيمكن إضافة النشاط التجاري إلى MATCH.

مثال لبيانات التأهيل

راجع المثال التالي للمعاملات وعمليات رد المبالغ المدفوعة خلال شهر ميلادي واحد:

عدد معاملات Mastercard:‏ 125
عدد عمليات رد المبالغ المدفوعة الخاصة بـ Mastercard:‏ 6
نسبة عمليات رد المبالغ المدفوعة إلى المعاملات: (6/125) = 4.8%
حجم عمليات رد المبالغ المدفوعة الخاصة بـ Mastercard:‏ $6,250

في هذه الحالة، سيكون النشاط التجاري مؤهلًا للإدراج في MATCH بسبب عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة إذا انتهت علاقة المعالجة لاحقًا. ولا يهم ما إذا كان قد تم التراجع عن عمليات رد المبالغ المدفوعة لاحقًا أو ربحها التاجر.

لا يوجد حد أدنى لعدد عمليات رد المبالغ المدفوعة للتأهل للإدراج في MATCH بسبب عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة.

المعلومات المُضافة إلى MATCH

تشترط شبكات البطاقات إضافة المعلومات التالية إلى MATCH إن وُجدت:

الاسم القانوني للنشاط التجاري والاسم التجاري (DBA)
عنوان النشاط التجاري
رقم هاتف النشاط التجاري
المُعرّف الضريبي للنشاط التجاري
رابط URL للنشاط التجاري
اسم المالك الأساسي
عنوان المالك الأساسي
رقم هاتف المالك الأساسي
المُعرّف الضريبي للمالك الأساسي
تاريخ فتح الحساب وتاريخ الإنهاء
رمز سبب MATCH

لا تُقيّم Mastercard دقة قوائم إدراج MATCH.

الإزالة من MATCH

لا يمكن لجهة معالجة المدفوعات إزالة معلومات حساب من MATCH عند الطلب. ولا يمكن لجهة المعالجة إزالة مُدخل MATCH إلا في الحالات التالية:

إذا أضافت جهة المعالجة النشاط التجاري إلى MATCH عن طريق الخطأ.
إذا كان الإدراج بسبب رمز سبب MATCH رقم 12 لـ PCI DSS وأكدت جهة المعالجة أن النشاط التجاري أصبح متوافقًا مع معيار PCI DSS.

إذا كنت تعتقد أن أيًا من هاتين الحالتين ينطبق عليك، فستحتاج إلى التواصل مع جهة المعالجة التي أدرجت معلوماتك في MATCH ليتم إزالتها. وتظل السجلات في نظام MATCH لمدة خمس سنوات قبل أن تحذفها Mastercard تلقائيًا.

ما يجب فعله إذا أُدرجت في MATCH

إذا كنت مُدرجًا في MATCH، فسيتم إشعارك عند محاولة التسجيل مع جهة معالجة جديدة. ولا يُستخدم MATCH سوى كأداة معلوماتية من قِبل جهات المعالجة أثناء عملية تقديم الطلب، ولكن وجود إدراج في MATCH يعني غالبًا رفض الطلب.

يجب عليك التواصل مع جهة المعالجة السابقة لمعرفة سبب إضافة معلوماتك إلى MATCH. تُحدد Mastercard معايير MATCH وتكون جهات المعالجة مُلزمة باتباع هذه المعايير. ولا يمكن لـ Shopify إزالة نشاط تجاري استوفى معايير عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة حتى لو عالج النشاط التجاري المشكلات التي أدت إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة، على سبيل المثال.

بسبب قيود الشركاء المصرفيين، لا تتمكن Shopify عمومًا من المعالجة للأنشطة التجارية المُدرجة في MATCH ما لم تكن هناك ظروف قاهرة، مثل حالة نشاط تجاري شرعي سُرقت معلومات هويته سابقًا.

خدمة Visa لفحص التجار (VMSS)

إن VMSS هي قاعدة بيانات Visa لملفات التجار المنهى التعامل معهم (TMFs)، والتي تحتوي على معلومات حول الحسابات التي أغلقتها شركات معالجة بطاقات الائتمان حول العالم بسبب ارتفاع عمليات رد المبالغ المدفوعة أو انتهاكات قواعد العلامة التجارية للبطاقة.

معايير الإدراج في قاعدة بيانات VMSS

عندما تنتهي العلاقة بين نشاط تجاري ومعالج بطاقات ائتمان، يحدد المعالج ما إذا كان النشاط التجاري يستوفي المعايير لإدراجه في قاعدة بيانات VMSS.

إذا استُوفيت أي من معايير VMSS، فيجب على المعالج إضافة معلومات حول النشاط التجاري المستبعد إلى قاعدة بيانات VMSS.

معايير VMSS النوعية

تتضمن أغلب رموز أسباب VMSS انتهاكات لقواعد شبكة البطاقات، بما في ذلك الأنشطة غير القانونية.

يعرض هذا الجدول رموز أسباب VMSS المختلفة وأوصافها.
الرمز	السبب	الوصف
23	غسيل المعاملات	أساء التاجر أو وكيل الطرف الخارجي تمثيل مصدر المعاملات المقدمة (التجميع غير المصرح به)، أو قدّم معاملات بالنيابة عن تاجر آخر (التخصيم).
24	معاملات غير قانونية	أدخل التاجر أو وكيل الطرف الخارجي معاملات غير قانونية أو محظورة في نظام الدفع.
25	التحديد في برنامج امتثال Visa للمخاطر	استُبعد التاجر أو وكيل الطرف الخارجي وفقًا لتقدير البنك المستحوذ بعد تحديده في برنامج امتثال Visa للمخاطر، ولم يعالج المشكلة بشكل كافٍ.
26	تواطؤ التاجر	تواطأ التاجر أو الوكيل من جهة خارجية لارتكاب عملية احتيال.
27	نقطة الشراء المشتركة (CPP)	تم تحديد التاجر أو الوكيل من جهة خارجية كموقع تم فيه اختراق بيانات الحساب الخاصة بمعاملات مشروعة لاستخدامها في نشاط احتيالي لاحق (بما في ذلك كشط البطاقات)، ولم تتم معالجة الأمر بشكل كافٍ.
28	إدانة بالاحتيال	أُدين المُلّاك الرئيسيون لمنفذ التاجر أو للوكيل من جهة خارجية بارتكاب جريمة احتيال.
29	الإفلاس أو التصفية أو الإعسار	لا يمكن للتاجر أو الوكيل من جهة خارجية الوفاء بالتزاماته المالية بسبب إفلاس محتمل أو فعلي، أو إعسار، أو تعليق العمليات التجارية.
30	انتهاك اتفاقية التاجر أو الوكيل من جهة خارجية	خرق التاجر أو الوكيل من جهة خارجية اتفاقيته.
31	انتهاك قواعد Visa	انتهك التاجر أو الوكيل من جهة خارجية قواعد Visa؛ مما يعرّض البنك المستحوذ لنظام الدفع لمخاطر غير مبررة.
32	عدم الامتثال لبرنامج أمان معلومات الحساب	لم يمتثل التاجر أو الوكيل من جهة خارجية لمتطلبات معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) أو معيار أمان بيانات تطبيقات الدفع (PA-DSS).
33	اختراق بيانات الحساب	تعرض التاجر أو الوكيل من جهة خارجية لاختراق بيانات نتج عنه - بشكل مباشر أو غير مباشر - إفشاء غير مصرح به لمعلومات حساب الدفع أو المعاملة.
34	سرقة هوية التاجر	تم تقديم طلب التاجر باستخدام معلومات المالك الرئيسي أو مسؤول الشركة التي تخص أفرادًا لم يكونوا أبدًا طرفًا في اتفاقية التاجر.
35	الاستبعاد من نظام دفع Visa	استبعدت Visa التاجر أو الوكيل من جهة خارجية من المشاركة في نظام دفع Visa.

المعايير الكمية لنظام VMSS

هناك رمزان من رموز أسباب VMSS لهما حدود رقمية محددة من قِبل Visa لتحديد متى يجب على المعالجين إضافة الحسابات إلى قائمة VMSS.

رموز الأسباب هذه التي تنطوي على نشاط عمليات استرداد المدفوعات والاحتيال على الحساب هي الأسباب الأكثر شيوعًا للإدراج في نظام VMSS، ويمكن أن تؤثر في الأنشطة التجارية التي لا تشارك في نشاط غير قانوني أو منتهك للقواعد.

يسرد هذا الجدول رمزي أسباب VMSS اللذين لهما حدود رقمية محددة مع وصف كل منهما.
الرمز	السبب	الوصف
21	احتيال مفرط	أرسل التاجر أو الوكيل من جهة خارجية معاملات احتيالية مفرطة (بقيمة احتيال تبلغ 250,000 دولار أمريكي ونسبة احتيال إلى المبيعات تبلغ 1.8% (180 نقطة أساس) في أي شهر واحد) إلى نظام الدفع، ولم يتخذ التدابير الكافية لمعالجة ذلك.
22	منازعات مفرطة	تسبب التاجر أو الوكيل من جهة خارجية في إثارة منازعات مفرطة (1,000 منازعة، ونسبة منازعات إلى المبيعات تبلغ 1.8% (180 نقطة أساس) في أي شهر واحد) في نظام الدفع، ولم يتخذ التدابير الكافية لمعالجة ذلك.

الإزالة من نظام VMSS

لا تستطيع Shopify عادةً إزالة معلومات الحساب من نظام VMSS عند الطلب. لا يمكن لمعالج الدفع إزالة إدراج VMSS إلا إذا أضاف النشاط التجاري إلى VMSS عن طريق الخطأ.

الخطوات التالية إذا تم إدراجك في نظام VMSS

إذا تم إدراجك في نظام VMSS، فقد لا تدرك ذلك حتى تحاول التسجيل للحصول على معالج جديد. يُستخدم نظام VMSS فقط كأداة معلوماتية بواسطة المعالجين في أثناء عملية الطلب. وغالبًا ما يؤدي الإدراج في قائمة VMSS إلى رفض الطلب. وإذا تم إدراجك في نظام VMSS، فعليك الاتصال بالمعالج السابق لمعرفة سبب إضافة معلوماتك إليه. يتم تحديد معايير VMSS من قِبل Visa، ويُطلب من المعالجين اتباع هذه المعايير.

لا تستطيع Shopify إزالة نشاط تجاري يستوفي معايير عمليات استرداد المدفوعات المفرطة، على سبيل المثال، حتى وإن تمكن النشاط التجاري من حل المشكلات التي أدت إلى عمليات استرداد المدفوعات.

بسبب قيود الشركاء المصرفيين، لا تستطيع Shopify بشكل عام معالجة مدفوعات الأنشطة التجارية المدرجة في نظام VMSS، ما لم تكن هناك ظروف مخففة، مثل حالة النشاط التجاري المشروع الذي سبق أن سُرقَت معلومات هويته.