قروض وسداد Shopify Capital للتجار في كندا

تقدم Shopify Capital قروضًا للتجار في كندا. وتوفر Shopify Capital هذه القروض كمبلغ إجمالي يُسمى مبلغ القرض مقابل تكلفة اقتراض ثابتة، والتي يتم تحديدها كتكلفة الأموال في اتفاقية القرض الخاصة بك.

أنت تسدّد إجمالي مبلغ الدفع، الذي يغطي مبلغ القرض وتكلفة الاقتراض، من خلال نسبة دفع يومية بناءً على مبيعاتك اليومية. يستمر السداد حتى يتم دفع إجمالي مبلغ الدفع بالكامل، ولكن يجب عليك سداد إجمالي مبلغ الدفع خلال مدة أقصاها 18 شهرًا. يُطلب منك أيضًا إجراء دفعتين كحد أدنى خلال أول فترتين مدة كل منهما 6 أشهر. إذا لم تستوفِ مبيعاتك الحد الأدنى للدفع، فقد يُطلب منك إجراء دفعة يدوية للوفاء بالحد الأدنى الخاص بك. قد تكون المدة الفعلية التي تستغرقها لسداد قرضك أقل من 18 شهرًا بناءً على مبيعاتك. تُحدد الشروط المحددة، مثل إجمالي مبلغ الدفع ونسبة الدفع اليومية، بناءً على ملف تعريف المخاطر الخاص بك.

تتضمن اتفاقية قرض Shopify Capital ضمانًا على أصول النشاط التجاري يُعرف باسم الضمان، في حال عدم الوفاء بالتزامات القرض. وهذا يعني أن قرضك هو قرض مضمون.

التقديم للحصول على قرض Shopify Capital

يمكن للتجار المؤهلين في كندا طلب قرض والوصول إلى خيارات التمويل في صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify. التمويل غير مضمون، وقد ينتهي عرض التقديم دون إشعار مسبق أو قد يتغير مبلغ التمويل.

يمكنك تخصيص عرض التمويل الذي ترغب في التقديم عليه بناءً على العروض المتاحة. وتختلف شروط التمويل بناءً على عوامل مثل مبلغ القرض وإجمالي مبلغ الدفع ونسبة الدفع اليومية، ويتم تعديلها تلقائيًا بناءً على مبلغ Shopify Capital ولكن لا يمكن تخصيصها بشكل مستقل. وبعد التقديم للحصول على التمويل، لا يمكنك تغيير مبلغ العرض.

بعد التقديم للحصول على القرض، تتم عادةً مراجعة طلب التمويل الخاص بك في غضون 1 إلى 3 أيام عمل، على الرغم من أن ذلك قد يستغرق وقتًا أطول في بعض الحالات. وإذا تمت الموافقة على طلبك، فسيتم إيداع مبلغ القرض في الحساب البنكي لنشاطك التجاري. بعد صرف القرض، تُطبق نسبة دفع يومية بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك في غضون يومي عمل.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify الخاص بك، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. في قسم اختيار عرض التمويل، اتخذ أحد الإجراءات التالية:

   • راجع شروط وتفاصيل العرض المعروض.
   • في قسم المبلغ المخصص، أدخل مبلغًا مخصصًا، ثم راجع الشروط والتفاصيل.

4. انقر على قدّم طلبك الآن في العرض الذي ترغب في اختياره.

5. تحقق من هويتك وتفاصيل نشاطك التجاري لـ Shopify Capital.

6. في مربع حوار مراجعة الشروط والموافقة عليها، انقر على اتفاقية Shopify Capital واتفاقية PAD، ثم راجع شروط الاتفاقية بعناية قبل إرسال طلبك.

7. حدّد تغيير مزود المدفوعات الخاص بي إلى Shopify Payments لتغيير مزود السداد الخاص بك إلى Shopify Payments.

8. انقر على إرسال الطلب. قد يُطلب منك التحقق من بياناتك لـ Shopify Capital، حتى إذا كنت قد حصلت سابقًا على تمويل من خلال Shopify Capital.

بعد استلام القرض، تبدأ عملية السداد اليومي بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك في غضون يومي عمل.

تحديث حسابك البنكي لاستلام عوائد Shopify Payments

إذا كنت ترغب في تغيير حسابك البنكي لعمليات الدفع عبر Shopify Payments وعمليات السداد الخاصة بك بعد قبول قرض، فستحتاج إلى إكمال اتفاقية خصم مسبق التفويض جديدة. يمكنك تحديث حسابك البنكي من صفحة التمويل في مسؤول Shopify.

يجب عليك تأكيد أن البلد والعملة في الحساب البنكي المُحدّث لـ Shopify Payments وعمليات السداد يتطابقان مع البلد والعملة الخاصين بالقرض قبل إرسال اتفاقية الخصم مسبق التفويض الجديدة.

طلب قرض آخر من Shopify Capital

قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض ثانٍ قبل الانتهاء من سداد القرض الحالي بالكامل. إذا كنت مؤهلاً، فستُعرض خيارات التمويل الجديدة في صفحة التمويل في مسؤول Shopify.

عرض تمويلات نشطة متعددة في صفحة Capital

إذا تلقيت تمويلاً جديداً بينما كان لديك تمويل نشط حالي، فسيظهر كلاهما في صفحة Capital في مسؤول Shopify كبطاقتين منفصلتين:

• البطاقة الأولى (التمويل الحالي): تُسمى المدفوعات الموجهة نحو رصيدك المستحق بالتحويلات المالية.
• البطاقة الثانية (التمويل الجديد): تُسمى المدفوعات الموجهة نحو رصيدك المستحق بعمليات السداد.

تُوجّه المدفوعات نحو الرصيد الحالي قبل توجيهها نحو الرصيد الأحدث.

تتبّع عمليات سداد القرض

بعد حصولك على القرض، يمكنك تتبّع الرصيد المتبقي من إجمالي مبلغ الدفع الخاص بك من صفحة التمويل في مسؤول Shopify ضمن الحسابات.

من صفحة Capital، يمكنك عرض معلومات السداد التالية:

• الرصيد الحالي من إجمالي مبلغ الدفع.
• المبلغ الذي تم سداده من إجمالي مبلغ الدفع.
• سجل معاملات الدفع.

في تقرير جميع المعاملات، يحتوي عمود إجمالي المبيعات على إيرادات المبيعات لكل يوم، ويحتوي عمود المبلغ على مقدار هذه الإيرادات الذي تم سداده لـ Shopify Capital.

تنزيل خطاب الرصيد

يمكنك تنزيل خطاب الرصيد من صفحة التمويل في مسؤول Shopify. يمكنك استخدام خطاب الرصيد للتأكيد مع البنك الذي تتعامل معه أنه لم تعد لديك أي التزامات مالية، أو لتقديم رصيدك الحالي.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify الخاص بك، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على عرض جميع المعاملات.

4. انقر على تصدير، ثم انقر على خطاب الرصيد.

5. احفظ خطاب الرصيد على جهازك.

سداد الرصيد المتبقي من قرضك

يمكنك سداد أي مبلغ يزيد عن 1 دولار كندي يدوياً من قرضك أو تسوية الرصيد المستحق بالكامل دفعة واحدة. يُخصم مبلغ الدفع من حساب بنك النشاط التجاري نفسه المرتبط بحسابك على Shopify Payments.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify الخاص بك، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على إجراء عملية دفع.

4. اختر المبلغ الذي تريد دفعه:

   • لإجراء عملية دفع يدوية، أدخل المبلغ في حقل مبلغ مخصص.
   • لدفع المبلغ بالكامل، انقر على الرصيد المتبقي بالكامل.

5. انقر على الخطوة التالية، ثم راجع المبلغ المطلوب سداده.

6. انقر على إجراء عملية دفع.

ستتلقى رسالة تأكيد عبر البريد الإلكتروني عند اكتمال عملية السداد.

حساب عملية سداد القرض اليومية

تعتمد عملية الدفع اليومية على نسبة مئوية من إجمالي المبيعات المرتبطة بحسابك على Shopify والخدمات المُقدّمة ضمن حسابك.

يشمل ذلك المبيعات في متجرك الإلكتروني على Shopify، وفي مواقع البيع بالتجزئة الخاصة بك، ومن أي قنوات مبيعات تمتلكها، ومن خلال أي تطبيقات، مثل Shopify Marketplace Connect وShopify Collective.

تُحسب إيرادات المبيعات اليومية باستخدام إجمالي مبلغ المعاملة النهائي لكل يوم. يشمل هذا الحساب جميع الطلبات التي تم تمييزها كمدفوعة في ذلك اليوم، بغض النظر عن مصدر الطلب، أو طريقة معالجة الدفع المستخدَمة، أو ما إذا كان قد تم استرداد مبلغ الطلب أو إلغاؤه لاحقاً. كما يتضمن إجمالي مبلغ المعاملة جميع الرسوم، مثل رسوم الشحن والمناولة، بالإضافة إلى أي ضرائب مبيعات معمول بها، مثل الرسوم الجمركية وضريبة القيمة المضافة. تُطبّق نسبة الدفع اليومية على إجمالي مبلغ المعاملة.

لا تُدرج طلبات الاختبار التي تجريها عندما يكون Shopify Payments في وضع الاختبار في حساب عملية السداد. وإذا أجريت طلباً من دون تفعيل وضع الاختبار، فسيُدرج الطلب في إيرادات مبيعات متجرك لحساب عملية السداد الخاصة بذلك اليوم.

لا يُحصّل أي مبلغ دفع في الأيام التي لا توجد فيها أي مبيعات مرتبطة بحسابك على Shopify أو الخدمات المُقدّمة ضمن حسابك.

الحد الأدنى لعمليات الدفع مع Shopify Capital لكندا

تشمل قروض Shopify Capital حدّين أدنيين لعمليات الدفع. هذه التغييرات موضحة في شروط اتفاقية قرض Shopify Capital. وتتم مراجعة تقدمك عند علامتي 6 أشهر و12 شهراً ضمن مدة القرض لتحديد ما إذا كنت تستوفي هذه الحدود الدنيا لعمليات الدفع. تُعد هذه التقييمات مهمة للمساعدة على ضمان إحرازك تقدماً نحو سداد قرضك.

الحد الأدنى لعمليات السداد هو 30% من إجمالي مبلغ الدفع بحلول علامة الـ 6 أشهر و60% من إجمالي مبلغ الدفع بحلول علامة الـ 12 شهراً. تُحسب هذه المدفوعات بناءً على نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية، والتي تُعرف بنسبة الدفع اليومية. وُضعت هذه المدفوعات كحد أدنى لمساعدتك على البقاء في المسار الصحيح لسداد قرضك.

إذا فشلت في استيفاء الحد الأدنى لمبلغ الدفع خلال نقاط التقييم هذه، فقد يؤدي ذلك إلى إعلان حالة تعثر وفقاً لاتفاقية القرض الخاصة بك. راجع اتفاقية قرضك للحصول على المزيد من التفاصيل حول الإجراءات التي قد تُتخذ في حالة تخلفك عن سداد عمليات الدفع الدنيا أو حدوث حالة تعثر.

الإطار الزمني لسداد القرض

الحد الأقصى لمدة قروض Shopify Capital هو 18 شهراً، ويجب خلالها استلام إجمالي مبلغ الدفع بالكامل. وتعتمد عمليات سداد قروض Shopify Capital على نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية، لذلك قد تكون المدة الفعلية اللازمة لسداد القرض أقل من 18 شهراً.

إذا تباطأت مبيعاتك بحيث لا تكون في المسار الصحيح للالتزام بالحد الأقصى للمدة البالغ 18 شهراً، فقد تُعد متعثراً وفقاً لاتفاقية قرضك. لذلك، من الضروري مراقبة رصيد سداد قرضك وإجراء عملية دفع يدوية لتجنب التعثر في اتفاقيتك.

عمليات دفع Shopify Capital الفاشلة

إذا تم إيقاف مدفوعات الخصم مؤقتاً أو فشلت، فقد تُعد متعثراً في اتفاقية قرضك. وفي حالة فشل عملية سداد Shopify Capital يومية، فلن يُخصم مبلغ الدفع مرة أخرى. ومع ذلك، تُخصم عملية سداد القرض لليوم التالي، والتي تعتمد على نسبة الدفع اليومية المحسوبة من إيرادات المبيعات اليومية لمتجرك، كالمعتاد.

لمعالجة عملية الدفع الفاشلة، يمكنك إجراء عملية دفع يدوية. يتيح لك هذا معالجة عملية الدفع الفائتة بشكل استباقي وضمان بقاء عمليات سداد قرضك في المسار الصحيح.

تأمين حساب Shopify Capital الخاص بك

إذا تعرّض حسابك على Shopify للاختراق وكنت تستخدم قروض Shopify Capital، فيجب عليك اتخاذ إجراء فوري لحماية أموالك والإبلاغ عن أي نشاط احتيالي.

يُرجى التواصل مع Shopify Support على الفور إذا اكتشفت أي نشاط غير مصرّح به لقرض Shopify Capital. تبدأ عمليات السداد بمجرد صرف التمويل، لذلك يُعد الوقت عاملاً حاسماً. لا يمكنك الإبلاغ عن احتيال Shopify Capital من مسؤول Shopify.

الخطوات:

1. راجع تفاصيل دفع قرضك بحثاً عن أي تمويل غير مصرح به.
2. إذا اكتشفت قروضاً أو تغييرات غير مصرح بها على إعدادات السداد الخاصة بك، فتواصل مع Shopify Support على الفور.
3. تأكد من عدم تغيير الحساب البنكي المتصل بحسابك على Shopify Capital بدون إذن. تُخصم مدفوعات سداد قروض Shopify Capital من أي من الحسابات التالية:
   • الحساب البنكي المتصل بـ Shopify Payments.
   • حسابك في Shopify Balance إذا تم تعيينه كحساب تلقي العوائد.
   • الحساب البنكي الخارجي الذي أعددته في إعدادات Shopify Capital (للمستخدمين الذين لا يستخدمون Shopify Payments).

أمثلة على الأنشطة الاحتيالية

قد تشير أنواع الأنشطة التالية إلى اختراق حسابك في Shopify Capital:

• تمويل غير مصرح به: طلب أموال القرض أو قبولها دون علمك.
• تغييرات غير مصرح بها في إعدادات السداد: تغييرات غير مصرح بها في معدل نسبة السداد المئوية أو إعدادات السداد الخاصة بك.
• تغييرات غير مصرح بها في الحساب البنكي: تغييرات غير مصرح بها في الحساب البنكي المستخدم لخصومات قروض Shopify Capital.