قروض Shopify Capital وعملية السداد للتجار في أستراليا

يقدم Shopify Capital قروضًا للتجار في أستراليا. يوفر Shopify Capital هذه القروض في شكل مبلغ إجمالي من المال يُسمى مبلغ القرض مقابل تكلفة اقتراض ثابتة، والتي يتم تحديدها لتكون تكلفة الأموال في اتفاقية القرض الخاصة بك.

تقوم بسداد إجمالي مبلغ السداد، الذي يغطي مبلغ القرض وتكلفة الاقتراض، من خلال نسبة سداد يومية تستند إلى مبيعاتك اليومية. تستمر عملية السداد حتى يتم سداد إجمالي مبلغ السداد بالكامل، ولكن يجب عليك سداد إجمالي مبلغ السداد خلال مدة أقصاها 18 شهرًا. يُطلب منك أيضًا استيفاء دفعتين كحد أدنى ضمن فترتي الـ 6 أشهر الأوليين. إذا لم تبلغ مبيعاتك الحد الأدنى للدفعة، فقد يُطلب منك إجراء دفعة يدوية للوصول إلى الحد الأدنى المطلوب منك. قد تكون المدة الفعلية التي تستغرقها لسداد قرضك أقل من 18 شهرًا بناءً على مبيعاتك. يتم تحديد الشروط المحددة، مثل إجمالي مبلغ السداد ونسبة السداد اليومية، بناءً على ملف المخاطر الخاص بك.

تتضمن اتفاقية قرض Shopify Capital حق ضمان على أصول العمل يُعرف باسم الضمان، في حال عدم الوفاء بالتزامات القرض. قد يتم تقديم بيان تمويل UCC-1 بخصوص قرضك بناءً على عدة عوامل، من بينها حجم قرضك، وحقائق وظروف أعمالك. وهذا يعني أن قرضك هو قرض مضمون.

التقدم بطلب للحصول على قرض من Shopify Capital في أستراليا

يمكن للتجار المؤهلين في أستراليا طلب قرض والوصول إلى خيارات التمويل في صفحة الشؤون المالية في لوحة تحكم مسؤول Shopify. التمويل غير مضمون، وقد تنتهي صلاحية عرض التقدم بطلب دون إشعار، أو قد يتغير مبلغ التمويل.

يمكنك تخصيص عرض التمويل الذي ترغب في التقدم بطلب للحصول عليه، بناءً على العروض المتاحة. تختلف شروط التمويل بناءً على عوامل مثل مبلغ القرض، وإجمالي مبلغ الدفع، ونسبة السداد اليومية، وسيتم تعديلها تلقائيًا بناءً على مبلغ Shopify Capital ولكن لا يمكن تخصيصها بشكل مستقل. بعد التقدم بطلب للحصول على التمويل، لا يمكنك تغيير مبلغ العرض.

بعد التقدم بطلب للحصول على قرض، تتم عادةً مراجعة طلب التمويل الخاص بك في غضون 1-3 أيام عمل، على الرغم من أن ذلك قد يستغرق وقتًا أطول في بعض الحالات. إذا تمت الموافقة على طلبك، فسيتم إيداع مبلغ القرض في حسابك البنكي التجاري. بعد صرف القرض، سيتم تطبيق نسبة سداد يومية بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك في غضون يومي عمل من تاريخ الصرف.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. في قسم اختيار عرض التمويل، اتخذ أحد الإجراءات التالية:

• اختر أحد العروض المعروضة وراجع الشروط والتفاصيل.
• في قسم مبلغ مخصص، أدخل مبلغًا مخصصًا، ثم راجع الشروط والتفاصيل.

4. انقر على تقديم الطلب الآن في العرض الذي ترغب في اختياره.
5. تحقق من هويتك وتفاصيل نشاطك التجاري لـ Shopify Capital.
6. في مربع حوار مراجعة شروط القرض وإرسال طلبك، انقر على اتفاقية قرض التاجر، ثم راجع شروط الاتفاقية بعناية قبل إرسال طلبك. إذا لزم الأمر، انقر على الإفصاحات المالية وراجع الإفصاحات المالية المقدمة بناءً على موقعك في الولايات المتحدة.
7. حدد تغيير موفر عمليات الدفع الخاص بي إلى Shopify Payments، لتغيير موفر عمليات الدفع الخاص بك إلى Shopify Payments.
8. انقر على إرسال الطلب. قد يُطلب منك التحقق من تفاصيلك لـ Shopify Capital، حتى إذا كنت قد تلقيت تمويلاً مسبقًا من خلال Shopify Capital.

بعد استلامك القرض، يبدأ السداد اليومي بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك في غضون يومي عمل.

طلب قرض آخر من Shopify Capital في أستراليا

قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض ثانٍ قبل سداد القرض الحالي بالكامل. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ثانٍ، فسيتم عرض خيارات تمويل جديدة في صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify.

عرض تفاصيل سداد القرض في أستراليا

بعد استلامك للقرض، يمكنك تتبع الرصيد المتبقي من إجمالي مبلغ الدفع الخاص بك من صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify ضمن الحسابات.

من صفحة Capital، يمكنك عرض معلومات السداد التالية:

• الرصيد الحالي لإجمالي مبلغ الدفع.
• المبلغ الذي تم سداده من إجمالي مبلغ الدفع.
• سجل معاملات الدفع.

في تقرير جميع المعاملات، يعرض عمود إجمالي المبيعات إيرادات المبيعات لكل يوم، ويعرض عمود المبلغ الجزء الذي تم سداده من هذه الإيرادات إلى Shopify Capital.

تنزيل خطاب الرصيد الخاص بك

يمكنك تنزيل خطاب الرصيد من صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify. يمكنك استخدام خطاب الرصيد لتوضيح للبنك أنك لم تعد خاضعًا لأي التزامات مالية أو لبيان رصيدك الحالي.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على عرض جميع المعاملات.

4. انقر على تصدير، ثم انقر على خطاب الرصيد.

5. احفظ خطاب الرصيد على جهازك.

سداد رصيد قرضك في أستراليا

لديك الخيار لتسديد أي مبلغ يدويًا يتجاوز دولارًا أستراليًا واحدًا (1 AUD) لسداد قرضك أو تصفية الرصيد المستحق بالكامل دفعة واحدة. يتم خصم الدفعة (سحبها) من نفس الحساب البنكي التجاري المرتبط بحساب Shopify Payments الخاص بك.

الخطوات:

1. من مسؤول Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على إجراء عملية دفع.

4. اختر المبلغ الذي ترغب في سداده:

   • لإجراء عملية دفع يدوية، أدخل المبلغ في حقل مبلغ مخصص.
   • لسداد المبلغ بالكامل، انقر على إجمالي الرصيد المتبقي.

5. انقر على الخطوة التالية، ثم راجع المبلغ المطلوب سداده.

6. انقر على إجراء عملية دفع.

ستتلقى رسالة بريد إلكتروني للتأكيد عند اكتمال عملية السداد.

حساب سداد القرض اليومي في أستراليا

يعتمد السداد اليومي الخاص بك على نسبة من جميع المبيعات المرتبطة بحسابك في Shopify والخدمات المقدمة في إطار حسابك.

يشمل ذلك المبيعات من متجرك الإلكتروني على Shopify، وفي مواقع البيع بالتجزئة الخاصة بك، ومن أي قنوات مبيعات تمتلكها، ومن خلال أي تطبيقات، مثل Shopify Marketplace Connect و Shopify Collective.

يتم حساب إيرادات المبيعات اليومية باستخدام إجمالي مبلغ المعاملة النهائي لكل يوم. يتضمن هذا الحساب جميع الطلبات التي تم تمييزها كمدفوعة في ذلك اليوم، بغض النظر عن مصدر الطلب، أو طريقة معالجة الدفع المستخدمة، أو ما إذا كان الطلب قد تم استرداد أمواله أو إلغاؤه لاحقًا. يشمل إجمالي مبلغ المعاملة أيضًا جميع الرسوم، مثل الشحن والمناولة، بالإضافة إلى أي ضرائب مبيعات معمول بها، مثل الرسوم الجمركية وضرائب القيمة المضافة. يتم تطبيق نسبة السداد اليومية على إجمالي مبلغ المعاملة.

لا يتم تضمين طلبات الاختبار التي تجريها عندما يكون Shopify Payments في وضع الاختبار في حساب السداد. إذا قمت بتقديم طلب دون تنشيط وضع الاختبار، فسيتم تضمين الطلب في إيرادات مبيعات متجرك لحساب السداد لذلك اليوم.

لا يتم خصم أي مدفوعات في الأيام التي لا توجد فيها مبيعات مرتبطة بحسابك في Shopify أو الخدمات المقدمة في إطار حسابك.

الحد الأدنى للمدفوعات في أستراليا

ستتضمن قروض Shopify Capital الجديدة مستويين للحد الأدنى للدفع. تم توضيح هذه التغييرات في شروط اتفاقية قرض Shopify Capital. ستقوم Shopify Capital بمراجعة تقدمك عند علامتي 6 أشهر و12 شهرًا ضمن مدة القرض لتحديد ما إذا كنت تستوفي الحد الأدنى لهذه المدفوعات. تعتبر هذه التقييمات مهمة للمساعدة في ضمان أنك تحرز تقدمًا نحو سداد قرضك.

الحد الأدنى لعمليات السداد هو 30% من إجمالي القرض بحلول علامة الـ 6 أشهر، و60% من إجمالي مبلغ الدفع بحلول علامة الـ 12 شهرًا. يتم حساب هذه المدفوعات بناءً على نسبة من مبيعاتك اليومية، والتي تُعرف بنسبة السداد اليومية. تم وضع هذا الحد الأدنى للمدفوعات لمساعدتك على البقاء في المسار الصحيح لسداد قرضك.

إذا فشلت في تلبية الحد الأدنى للدفع خلال نقاط التقييم هذه، فقد يؤدي ذلك إلى حالة التخلف عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. راجع اتفاقية القرض للحصول على مزيد من التفاصيل حول الإجراءات التي قد يتم اتخاذها إذا فاتك تسديد الحد الأدنى للمدفوعات وحدوث حالة التخلف عن السداد.

الإطار الزمني لسداد القرض في أستراليا

الحد الأقصى لمدة قروض Shopify Capital الجديدة هو 18 شهرًا، ويجب خلالها استلام إجمالي مبلغ الدفع بالكامل. تم تصميم قروض Shopify Capital بهيكل سداد يعتمد على نسبة من مبيعاتك اليومية، مما يعني أن المدة الفعلية اللازمة لسداد القرض يمكن أن تكون أقل من 18 شهرًا.

إذا تباطأت مبيعاتك بحيث لم تعد على المسار الصحيح للوفاء بالحد الأقصى للمدة البالغة 18 شهرًا، فقد تُعتبر متخلفًا عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. لذلك، من الضروري مراقبة رصيد سداد القرض وإجراء دفعة يدوية لتجنب التخلف عن سداد اتفاقيتك.

مدفوعات Shopify Capital الفاشلة في أستراليا

إذا تم إيقاف مدفوعات الخصم الخاصة بك مؤقتًا أو فشلت، فقد تُعتبر متخلفًا عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. وإذا فشل سداد يومي لـ Shopify Capital، فلن يُخصم مبلغ الدفعة مرة أخرى. ومع ذلك، سيُخصم مبلغ سداد القرض لليوم التالي، والذي يعتمد على نسبة الدفع اليومية المحسوبة من إيرادات المبيعات اليومية لمتجرك، كالمعتاد.

لمعالجة الدفعة الفاشلة، يمكنك إجراء دفعة يدوية. يتيح لك هذا معالجة الدفعة الفائتة بشكل استباقي والتأكد من بقاء مدفوعات سداد قرضك على المسار الصحيح.

تأمين حساب Shopify Capital الخاص بك

إذا تعرض حسابك على Shopify للاختراق وكنت تستخدم قروض Shopify Capital، فيجب عليك اتخاذ إجراءات فورية لحماية أموالك والإبلاغ عن النشاط الاحتيالي.

تواصل مع دعم Shopify فورًا إذا اكتشفت نشاطًا غير مصرح به لقرض Shopify Capital. تبدأ عمليات السداد بمجرد صرف التمويل، لذا فإن عامل الوقت حاسم. لا يمكنك الإبلاغ عن احتيال يخص Shopify Capital في مسؤول Shopify الخاص بك.

الخطوات:

1. راجع تفاصيل سداد قرضك بحثًا عن أي تمويل غير مصرح به.
2. إذا اكتشفت قروضًا غير مصرح بها أو تغييرات في إعدادات السداد الخاصة بك، فتواصل مع دعم Shopify فورًا.
3. تحقق من أن الحساب البنكي المتصل بحساب Shopify Capital الخاص بك لم يتم تغييره دون تصريح. تُخصم مدفوعات سداد قروض Shopify Capital من أي من الحسابات التالية:
   • الحساب البنكي المتصل بـ Shopify Payments.
   • حساب Shopify Balance الخاص بك إذا تم تعيينه كحساب العوائد الخاص بك.
   • الحساب البنكي الخارجي الذي قمت بإعداده في إعدادات Shopify Capital الخاصة بك (لمن لا يستخدمون Shopify Payments).

أمثلة على الأنشطة الاحتيالية

قد تشير أنواع الأنشطة التالية إلى تعرض حساب Shopify Capital الخاص بك للاختراق:

• تمويل غير مصرح به: طلب أموال قرض أو قبولها دون علمك.
• تغييرات غير مصرح بها في إعدادات السداد: تغييرات غير مصرح بها على معدل نسبة السداد أو إعدادات السداد الخاصة بك.
• تغييرات غير مصرح بها في الحساب البنكي: تغييرات غير مصرح بها في الحساب البنكي المستخدَم لخصم قروض Shopify Capital.