美國商家的 Shopify Capital 貸款與還款

在美國，Shopify Capital 向商家提供貸款。貸款會以一次支付金額的形式發放，稱為 loan amount；作為交換，您需支付 fixed borrowing cost，此費用在您的貸款協議中載明為您的資金成本。

您需償還 total payment amount，其中包含貸款金額與借款成本。系統會按您每日銷售額的一定百分比進行每日還款。

您可以選擇使用固定費用還款方案或每月費用還款方案償還貸款。您也可以手動支付貸款成本。所謂費用，是指您申請 Shopify Capital 貸款時，除借款金額外另行收取的金額。貸款金額加上借款所收取的費用，合稱為 total payment amount。

貸款還款是以您每日銷售的一定百分比計算。還款會持續至總付款金額全數繳清，但最長期限為 18 個月。此外，您必須在前兩個 6 個月期間各達成一次最低付款。若銷售未達最低付款門檻，或月費制還款失敗，您可能需要手動付款以達到最低付款。

實際還清貸款所需時間可能少於 18 個月，視您的銷售表現而定。包括總付款金額與每日付款百分比在內的具體條款，將依您的風險概況決定。

Shopify Capital 貸款協議包含對企業資產的擔保權益（稱為 collateral），以因應未能履行貸款義務的情況。可能會根據多項因素（包括您的貸款金額，以及與您企業相關的事實與情況），就您的貸款提交統一商業法典 (UCC)-1 融資聲明。這表示您的貸款屬於擔保貸款。

本指南說明使用 Shopify Capital 的重點資訊、如何申請 Shopify Capital 貸款，以及如何管理還款。

本頁內容

美國 Shopify Capital 的貸款還款方式

申請 Shopify Capital 貸款時，您可在兩種還款方案中擇一。請先參閱下列各方案的說明，再選擇最符合您業務需求的方案。

月費結構

若您選擇「月費型」貸款結構，除了依每日銷售的一定百分比進行還款外，還會每月收取一筆固定費用 (以金額表示)。每月費用金額固定，您為此筆貸款支付的總費用取決於您維持 Shopify Capital 未清餘額的時間長短。在月費結構下，您在收到融資確認當日會收取第一筆月費，之後每月同日收取。

例如，若您借款 100,000 美元，月費為 1,400 美元，則在 Shopify Capital 有未清餘額的每個月，除了依每日銷售進行還款外，還需支付 1,400 美元月費。若銷售成長、您在 3 個月內還清貸款，則月費總成本為 4,200 美元；若銷售維持同一速度、您花 11 個月才還清，則月費總成本為 15,400 美元。還款越快，貸款總成本越低。

固定費用架構

若您選擇「固定費用型」貸款結構，除了依每日銷售的一定百分比進行還款外，還需支付一筆固定費用。此費用稱為費率係數 (factor rate)，依您的貸款金額百分比計算；無論實際還款所需時間多久，金額皆固定。採用固定費用型結構時，申請 Shopify Capital 時就會告知您的固定貸款成本，您可事先掌握總成本並規劃資金。

例如，若您借款 $100,000 USD，固定費用為貸款金額的 13%，則除每日銷售所產生的還款外，借款成本為 $13,000 USD。若銷售成長、在 3 個月內還清貸款，固定費用仍為 $13,000 USD；若銷售維持相同步調、需 11 個月還清，固定費用也同樣是 $13,000 USD。

申請美國 Shopify Capital 貸款

美國符合資格的商家可在 Shopify 管理介面的 Finance 頁面提出貸款申請並檢視資金選項。資金並非保證提供，申請邀請可能在未另行通知的情況下到期，或資金金額可能變更。

您可在可用方案中，自行調整要申請的融資金額。融資條件會依貸款金額、總付款金額、每日還款百分比等因素而異，並會隨 Shopify Capital 金額自動調整，無法單獨自訂。送出申請後，便無法變更申請金額。

提交貸款申請後，系統通常會在 1-3 個工作日內審核，但有時可能需要更久。若您的申請獲准，貸款金額會匯入您的商業銀行帳戶。貸款撥付後，系統會在 2 個工作日內開始依您商店的每日銷售套用每日還款百分比。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段中，點選Capital。
在資金方案區段中，選擇下列其中一個選項：
- 月費型貸款
- 固定費用型貸款
在資金方案區段中，請執行下列其中一項操作：
- 選取其中一個顯示的方案，並檢視其條款與詳情。
- 在自訂金額區段輸入自訂金額，然後檢視條款與明細。
在您要選擇的方案上點選立即申請。
為 Shopify Capital 驗證您的身分與商家詳細資訊。
在檢閱貸款條款並提交申請對話框中，點選商家貸款協議，提交申請前請仔細檢閱協議條款。
選用：點選財務揭露，檢視依您在美國的所在地提供的財務揭露內容。
選用：若您目前未使用 Shopify Payments，請點選「將我的付款服務提供者變更為 Shopify Payments」。
點選「送出申請」。即使您先前曾獲得 Shopify Capital 融資，系統仍可能要求您驗證 Shopify Capital 的相關資料。

貸款撥入後，系統會在兩個工作日內開始依您的商店每日銷售進行每日還款。

申請另一筆 Shopify Capital 貸款

在您尚未全數償還現有貸款前，您可能就已符合第二筆貸款的資格。若您符合第二筆貸款的資格，Shopify 管理介面的 Finance 頁面會顯示新的資金選項。若獲核准第二筆貸款，資金會立即撥付，但在第一筆貸款償還完成前，不會開始扣繳還款。

檢視您的貸款付款詳情

取得貸款後，您可以在 Shopify 管理介面的 Finance 頁面的 Accounts 中，追蹤總付款金額的應付餘額。從 Capital 頁面，您可以檢視下列還款資訊：

總付款金額的目前餘額。
總付款金額中已償還的金額。
付款交易記錄。

在所有交易報表中，總銷售額欄會顯示每日銷售營收，金額欄則顯示其中有多少金額已還給 Shopify Capital。

管理美國 Shopify Capital 的還款

若要管理您的 Shopify Capital 還款，請參閱以下關於最低付款、貸款還款時程，以及逾期還款影響的資訊。

計算您的每日貸款還款

您的每日付款是依據與您的 Shopify 帳號及其提供服務相關的所有銷售額的一定百分比計算。

其中包含您在 Shopify 網路商店、各零售地點、您使用的任何 sales channels，以及透過任何 app (例如 Shopify Marketplace Connect 與 Shopify Collective) 產生的銷售。

系統會根據每日最終總交易金額來計算每日銷售營收。此計算包含當天標示為已付款的所有訂單，無論訂單來源、使用的付款處理方式，或者訂單後續是否遭退款或取消。總交易金額也包含所有費用 (例如運送和處理費)，以及任何適用的銷售稅 (例如關稅和加值稅)。系統會將每日付款百分比套用至總交易金額。

當 Shopify Payments 處於 test mode 時，您建立的測試訂單不會納入還款計算。若您在未啟用測試模式的情況下建立訂單，該訂單會計入您商店當日的銷售營收，做為當天的還款計算依據。

若當天您的 Shopify 帳號或其所提供的服務沒有任何銷售，系統不會扣款。

最低付款額

新的 Shopify Capital 貸款將設定兩個最低付款門檻。這些變更已載明於 Shopify Capital 貸款協議條款中。Shopify Capital 會在貸款期間的第 6 個月與第 12 個月檢視您的還款進度，以判斷是否達到最低付款門檻。這些評估有助於確保您正穩步還款。

最低還款要求為：在第 6 個月達到總貸款金額的 30%，在第 12 個月達到總付款金額的 60%。這些金額是依您每日銷售的一定百分比（稱為每日付款百分比）計算。設定最低付款有助於您按進度完成貸款還款。

若您在上述評估時間點未達最低付款門檻，可能構成違約事件並違反您的貸款協議。若未達最低付款而發生違約事件，可能採取之行動請參考您的貸款協議以瞭解詳情。

償還您的貸款餘額

您可以手動支付超過 1 美元的任意金額，或一次清償全部未付餘額。系統會從連結至您 Shopify Payments 帳號的同一個商業銀行帳戶扣款。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段中，點選Capital。
點選進行付款。
選擇您要付款的金額：
- 若要手動付款，請在自訂金額欄位輸入金額。
- 如要支付全額，點選「全部應付餘額」。
點選下一步，然後檢視要還款的金額。
點選進行付款。

當您的貸款還款完成時，您會收到確認電子郵件。

貸款還款期限

新的 Shopify Capital 貸款最長期限為 18 個月，您必須在此期間內全額繳清總付款金額。由於還款是依每日銷售百分比計算，實際還清所需時間可能少於 18 個月。

如果您的銷售放緩，導致無法在最長 18 個月內還清，您可能會違反貸款協議。因此，請務必留意您的貸款還款餘額，並視情況進行手動付款，以避免違約。

從您的 Shopify Payments 餘額進行貸款還款

如果您在 2026 年 3 月 9 日 (含) 以後接受 Shopify Capital 貸款，系統將直接從您的 Shopify Payments 餘額中收取貸款還款，而非從您的銀行帳戶中扣款。

這僅適用於在此日期或之後接受的新貸款。如果您在 2026 年 3 月 9 日前接受貸款，系統會繼續透過自動從銀行帳戶扣款的方式來收取您的還款。

對於德州的商家，此還款方式已對 2025 年 9 月 1 日 (含) 以後接受的貸款生效。

貸款還款仍根據您每日銷售的每日百分比費率進行。唯一的差異在於收取還款的方式。系統會嘗試從您的 Shopify Payments 餘額中收取還款數次。若在此等嘗試後仍無法收取還款，系統會改為從您的商業銀行帳戶中扣款。對於位於德州的商家，如果從餘額嘗試扣款失敗，系統不會從銀行帳戶扣款。針對貸款餘額的手動付款也會從您的商業銀行帳戶中扣除。

當從您的 Shopify Payments 餘額收取還款時，您可以在 Shopify 管理介面中的以下位置查看相關交易：

Payouts page：該筆扣除會顯示在您的 payout details 的 Adjustments 區段。
Capital transactions：還款會顯示在您的 Capital transaction history 中，並顯示從您每日銷售中扣繳的金額。
交易：各筆訂單交易會顯示銷售如何用於您的貸款還款。

失敗的 Shopify Capital 付款

如果 Shopify Capital 還款失敗，後續情況將取決於您接受貸款的時間。

如果您在 2026 年 3 月 9 日 (含) 以後接受貸款：若還款嘗試失敗，系統會自動重試付款。若多次重試後，您的還款仍持續失敗或被暫停，您可能已違反您的貸款協議。您可以透過手動付款來處理任何未繳交的款項，並維持正常的貸款還款進度。

如果您在 2026 年 3 月 9 日前接受貸款：如果每日還款失敗，系統不會重試該筆付款。系統會如常依據您商店銷售營收的每日還款百分比，收取您隔日的還款。如果您的扣款款項持續暫停或失敗，您可能已違反貸款協議。您可以透過手動付款來處理未繳交的款項。

下載美國 Shopify Capital 的餘額證明信

您可以從 Shopify 管理介面的 Finance 頁面下載餘額證明信。您可以使用該證明信向銀行說明您已無任何財務義務，或載明您目前的餘額。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段中，點選Capital。
點選檢視所有交易。
點選「匯出」，再點選「餘額證明信」。
將餘額證明信儲存到您的裝置。

保護您的 Shopify Capital 帳戶安全

若您的 Shopify 帳號遭到入侵，且您使用 Shopify Capital 貸款，請立即採取行動保護您的資金並通報可疑詐騙活動。

若您發現未經授權的 Shopify Capital 貸款活動，請立即 Contact Shopify Support。資金一經撥付便會開始還款，因此分秒必爭。您無法在 Shopify 管理介面中回報涉及 Shopify Capital 的詐騙。

步驟：

檢視您的貸款付款明細，確認是否有未經授權的資金申請。
若您發現未經授權的貸款或還款設定遭變更，請立即聯絡 Shopify 支援服務。
請確認連結至您 Shopify Capital 帳號的銀行帳戶未遭未經授權變更。Shopify Capital 貸款還款可能會從下列任一帳戶扣款：
- 連結至 Shopify Payments 的銀行帳戶。
- 若您的 Shopify 餘額帳戶已設為撥款帳戶。
- 您在 Shopify Capital 設定中設定的外部銀行帳戶（未使用 Shopify Payments 者）。

詐騙活動範例

以下活動類型可能表示您的 Shopify Capital 帳號遭到入侵：

未經授權的資金申請：未經您知情即提出或接受貸款資金。
未經授權的還款設定變更：還款百分比或還款設定遭未經授權變更。
未經授權的銀行帳戶變更：對用於扣除 Shopify Capital 貸款的銀行帳戶進行未經授權的變更。