Posojila Shopify Capital in odplačevanje za trgovce v Združenih državah

Shopify Capital ponuja posojila trgovcem v Združenih državah. Posojila so na voljo kot pavšalni znesek, imenovan znesek posojila, v zameno za fiksne stroške izposoje, ki so v vaši posojilni pogodbi navedeni kot strošek sredstev.

Odplačate skupni znesek plačila, ki pokriva znesek posojila in stroške izposoje. Odplačila posojila se izvajajo kot dnevni odstotek vaše dnevne prodaje.

Odločite se lahko, da boste posojilo odplačali z načrtom odplačevanja s fiksno pristojbino ali z načrtom odplačevanja z mesečno pristojbino. Za stroške posojila lahko izvajate tudi ročna plačila. Pristojbina je znesek, ki se vam zaračuna poleg izposojenega zneska ob prejemu posojila Shopify Capital. Znesek posojila in pristojbina, ki vam je zaračunana za izposojo, se imenujeta skupni znesek plačila.

Odplačila posojila se izvajajo kot dnevni odstotek vaše dnevne prodaje. Odplačevanje poteka, dokler ni skupni znesek plačila v celoti poplačan, vendar morate skupni znesek plačila poplačati v najdaljšem roku 18 mesecev. Izpolniti morate tudi dve minimalni plačili v prvih dveh šestmesečnih obdobjih. Če vaša prodaja ne doseže minimalnega plačila ali če odplačilo mesečne pristojbine ni uspešno, boste morda morali opraviti ročno plačilo, da dosežete svoj minimum.

Glede na vašo prodajo je lahko dejanski čas, ki ga potrebujete za odplačilo posojila, krajši od 18 mesecev. Posebni pogoji, kot sta skupni znesek plačila in odstotek dnevnega plačila, so določeni na podlagi vašega profila tveganja.

Posojilna pogodba za Shopify Capital vključuje zavarovanje s poslovnimi sredstvi, znano kot zavarovanje s premoženjem (angl. collateral), v primeru neizpolnjevanja obveznosti iz posojila. V zvezi z vašim posojilom se lahko vloži izjava o financiranju v skladu s standardom Uniform Commercial Code (UCC)-1 na podlagi več dejavnikov, vključno z zneskom posojila ter dejstvi in okoliščinami vašega podjetja. To pomeni, da je vaše posojilo zavarovano.

Ta vodnik navaja ključne informacije pri uporabi storitve Shopify Capital, kako zaprositi za posojilo Shopify Capital in kako upravljati odplačila.

Na tej strani

Vrste načinov odplačevanja posojil s storitvijo Shopify Capital za Združene države

Ko zaprosite za posojilo Shopify Capital, lahko izbirate med 2 vrstama možnosti odplačevanja posojila. Preden izberete tisto, ki ustreza vašim poslovnim potrebam, preglejte naslednje podrobnosti za posamezno vrsto.

Struktura z mesečno pristojbino

Če za odplačevanje posojila izberete strukturo posojila z mesečno pristojbino, se vam zaračuna fiksna pristojbina na mesec. Ta je izražena kot znesek v dolarjih in je dodana odplačilom posojila, ki se izvajajo kot odstotek vaše dnevne prodaje. Vaša mesečna pristojbina je vsak mesec enaka, skupni znesek, ki ga plačate za posojilo, pa je odvisen od tega, kako dolgo imate aktivno stanje v storitvi Shopify Capital. Pri strukturi z mesečno pristojbino se prva mesečna pristojbina zaračuna na dan, ko prejmete potrditev financiranja, nato pa se pristojbina zaračunava mesečno od tega datuma.

Če si na primer izposodite 100.000 USD in vaša mesečna pristojbina znaša 1.400 USD, boste poleg odplačil posojila iz dnevne prodaje vsak mesec, ko imate aktivno stanje v storitvi Shopify Capital, plačali 1.400 USD pristojbin. Če se vaša prodaja poveča in znesek posojila vrnete v 3 mesecih, bi strošek pristojbin za odplačilo posojila znašal 4.200 USD. Če prodaja ohrani enak tempo in za odplačilo posojila potrebujete 11 mesecev, bi strošek vseh mesečnih pristojbin znašal 15.400 USD. Hitreje kot odplačate posojilo Shopify Capital, manjši je skupni strošek posojila.

Struktura s fiksno pristojbino

Če za odplačevanje posojila izberete strukturo posojila s fiksno pristojbino, plačate za čas trajanja posojila eno samo fiksno pristojbino poleg odplačil posojila, ki se izvajajo kot odstotek vaše dnevne prodaje. To se imenuje faktorska stopnja in temelji na odstotku zneska vašega posojila. Pristojbina je fiksna ne glede na to, koliko časa traja, da odplačate posojilo. Odplačila se izvajajo z odstotkom vaše dnevne prodaje. Pri strukturi posojila s fiksno pristojbino se vam med prijavo za Shopify Capital prikaže fiksni znesek, ki ga bo stalo vaše posojilo. To pomeni, da vnaprej poznate skupne stroške posojila in lahko načrtujete svoje finance glede na odplačila posojila.

Če si na primer izposodite 100.000 USD s fiksno pristojbino v višini 13 % zneska posojila, potem znašajo stroški izposoje 13.000 USD, poleg odplačil iz dnevne prodaje. Če se vaša prodaja poveča in znesek posojila vrnete v 3 mesecih, strošek vaših fiksnih pristojbin znaša 13.000 USD. Če prodaja ohranja enak tempo in za odplačilo posojila potrebujete 11 mesecev, strošek vaših fiksnih pristojbin še vedno znaša 13.000 USD.

Zaprosite za posojilo Shopify Capital v Združenih državah

Upravičeni trgovci v Združenih državah lahko zahtevajo posojilo in dostopajo do možnosti financiranja na strani Finance v skrbniku Shopify. Financiranje ni zagotovljeno, ponudba za prijavo pa lahko poteče brez predhodnega obvestila ali pa se spremeni znesek financiranja.

Glede na razpoložljive ponudbe lahko prilagodite ponudbo za financiranje, za katero želite zaprositi. Pogoji financiranja se razlikujejo glede na dejavnike, kot so znesek posojila, skupni znesek plačila in odstotek dnevnega odplačila, in se samodejno prilagodijo znesku storitve Shopify Capital, vendar jih ni mogoče neodvisno prilagoditi. Ko zaprosite za financiranje, zneska ponudbe ne morete več spremeniti.

Ko zaprosite za posojilo, se vaša prijava za financiranje običajno pregleda v 1–3 delovnih dneh, čeprav lahko v nekaterih primerih traja dlje. Če je vaša prijava odobrena, se znesek posojila nakaže na vaš poslovni bančni račun. Po izplačilu posojila se bo v dveh delovnih dneh po izplačilu posojila začel uveljavljati dnevni odstotek odplačila, ki temelji na dnevni prodaji vaše trgovine.

Koraki:

V skrbniku Shopify pojdite na Finance.
V razdelku Računi kliknite Capital.
V razdelku ponudb za financiranje izberite eno od naslednjih možnosti:
- Posojila z mesečno provizijo
- Posojila s fiksno provizijo
V razdelku ponudb za financiranje naredite nekaj od naslednjega:
- Izberite eno od prikazanih ponudb in nato preglejte pogoje ter podrobnosti.
- V razdelku Znesek po meri vnesite poljuben znesek in nato preglejte pogoje ter podrobnosti.
Na ponudbi, ki jo želite izbrati, kliknite Prijavi se zdaj.
Preverite svojo identiteto in podrobnosti podjetja za Shopify Capital.
V pogovornem oknu Pregled pogojev posojila in predložitev prijave kliknite Posojilna pogodba za trgovca in pred predložitvijo prijave pozorno preberite pogoje pogodbe.
Izbirno: Kliknite Finančna razkritja in nato preglejte razkritja glede na vašo lokacijo v Združenih državah.
Izbirno: Če trenutno ne uporabljate storitve Shopify Payments, kliknite Spremeni mojega ponudnika plačil na Shopify Payments.
Kliknite Predloži prijavo. Morda boste morali potrditi svoje podatke za Shopify Capital, tudi če ste v preteklosti že prejeli financiranje prek storitve Shopify Capital.

Po prejemu posojila se v dveh delovnih dneh začne dnevno odplačilo, ki temelji na dnevni prodaji vaše trgovine.

Requesting another Shopify Capital loan

Morda boste izpolnjevali pogoje za drugo posojilo, še preden boste v celoti odplačali obstoječe posojilo. Če ste upravičeni do drugega posojila, so na strani Finance v vašem skrbniku Shopify prikazane nove možnosti financiranja. Če je vaše drugo posojilo odobreno, sredstva prejmete takoj, vendar se vam odplačila ne bodo zaračunavala, dokler prvo posojilo ni v celoti odplačano.

View your loan payment details

Po prejemu posojila lahko preostalemu stanju skupnega zneska plačila sledite na strani Finance v svojem skrbniku Shopify v razdelku Računi. Na strani Capital si lahko ogledate naslednje informacije o odplačilu:

Trenutno stanje skupnega zneska plačila.
Del skupnega zneska plačila, ki je bil že odplačan.
Zgodovina plačilnih transakcij.

V poročilu o vseh transakcijah stolpec Skupna prodaja prikazuje dnevni prihodek od prodaje, stolpec Znesek pa prikazuje, kolikšen del tega prihodka je odplačan storitvi Shopify Capital.

Upravljanje odplačil s storitvijo Shopify Capital za Združene države

Za upravljanje odplačil Shopify Capital preglejte naslednje informacije o minimalnih plačilih, časovnih okvirih za odplačilo posojil in posledicah zamud pri odplačilih.

Calculating your daily loan repayment

Vaše dnevno plačilo temelji na odstotku celotne prodaje, povezane z vašim računom Shopify in storitvami, ki so na voljo v vašem računu.

To vključuje prodajo v vaši spletni trgovini Shopify, na vaših maloprodajnih lokacijah, prek morebitnih prodajnih kanalov, ki jih imate, in prek katere koli aplikacije, kot sta Shopify Marketplace Connect ter Shopify Collective.

Prihodek od dnevne prodaje se izračuna na podlagi končnega skupnega zneska transakcij za posamezen dan. Ta izračun vključuje vsa naročila, ki so tistega dne označena kot plačana, ne glede na vir naročila, uporabljen način obdelave plačil ali to, ali je bilo naročilo pozneje preklicano oziroma je bila zanj vrnjena kupnina. Skupni znesek transakcij vključuje tudi vse bremenitve, kot sta dostava in obdelava, ter vse veljavne davke od prodaje, kot sta carina in davek na dodano vrednost. Dnevni odstotek plačila se uporabi za skupni znesek transakcij.

Testna naročila, ki jih oddate, ko je Shopify Payments v testnem načinu, niso vključena v izračun odplačila. Če naročilo oddate brez aktiviranega testnega načina, se naročilo vključi v dnevni prihodek od prodaje vaše trgovine pri izračunu odplačila.

V dneh, ko ni prodaje, povezane z vašim računom Shopify ali storitvami v vašem računu, se plačilo ne izvede.

Minimum payments

Nova posojila Shopify Capital bodo vključevala dva praga za minimalno plačilo. Te spremembe so navedene v pogojih posojilne pogodbe za Shopify Capital. Shopify Capital bo pregledal vaš napredek po 6 mesecih in 12 mesecih obdobja odplačevanja posojila, da bi ugotovil, ali izpolnjujete ta praga za minimalno plačilo. Te ocene so pomembne za zagotovitev, da napredujete pri odplačevanju posojila.

Minimalna odplačila znašajo 30 % celotnega posojila do 6-mesečnega mejnika in 60 % celotnega zneska plačila do 12-mesečnega mejnika. Ta plačila so izračunana na podlagi odstotka vaše dnevne prodaje, znanega kot dnevni odstotek plačila. Ta minimalna plačila so uvedena, da vam pomagajo ostati na tekočem z odplačevanjem posojila.

Če na teh ocenjevalnih točkah ne izpolnite praga minimalnega plačila, lahko to privede do dogodka neplačila v skladu z vašo posojilno pogodbo. Za več podrobnosti o ukrepih, ki se lahko izvedejo ob zamudi z minimalnimi plačili ali ob dogodku neplačila, preberite svojo posojilno pogodbo.

Repay the balance of your loan

Za svoje posojilo lahko ročno odplačate kateri koli znesek nad 1 USD ali v celoti poravnate neporavnani znesek. Plačilo se odtegne z istega poslovnega bančnega računa, ki je povezan z vašim računom Shopify Payments.

Koraki:

V skrbniku Shopify pojdite na Finance.
V razdelku Računi kliknite Capital.
Kliknite Izvedi plačilo.
Izberite znesek, ki ga želite plačati:
- Če želite izvesti ročno plačilo, vnesite znesek v polje Znesek po meri.
- Za plačilo celotnega zneska kliknite Celotno preostalo stanje.
Kliknite Naslednji korak in preverite znesek za odplačilo.
Kliknite Izvedi plačilo.

Ko so odplačila vašega posojila zaključena, prejmete e-poštno potrditev.

Loan repayment time frame

Najdaljše obdobje za nova posojila Shopify Capital je 18 mesecev, v katerih mora biti celotni znesek plačila v celoti prejet. Posojila Shopify Capital so zasnovana s strukturo odplačevanja, ki temelji na odstotku vaše dnevne prodaje, kar pomeni, da je dejanski čas, potreben za odplačilo posojila, lahko krajši od 18 mesecev.

Če se vaša prodaja upočasni in niste na dobri poti, da izpolnite najdaljše obdobje 18 mesecev, se lahko znajdete v dogodku neplačila v skladu z vašo posojilno pogodbo. Zato je nujno, da spremljate stanje plačil posojila in izvedete ročno plačilo, da se izognete neplačilu obveznosti iz pogodbe.

Loan repayment from your Shopify Payments balance

If you accept a Shopify Capital loan on or after March 9, 2026, then your loan repayments are collected directly from your Shopify Payments balance instead of being debited from your bank account.

This applies only to new loans accepted on or after this date. If you accepted your loan before March 9, 2026, then your repayments continue to be collected through automatic debits from your bank account.

For merchants in Texas, this repayment method has been in effect for loans accepted on or after September 1, 2025.

Odplačila posojila se še vedno izvajajo na podlagi dnevnega odstotka vaše dnevne prodaje. Edina razlika je v tem, kako se odplačilo pobere. Odplačilo se najprej večkrat poskuša pobrati iz vašega stanja v storitvi Shopify Payments. Če odplačila po teh poskusih ni mogoče pobrati, se znesek namesto tega trga z vašega poslovnega bančnega računa. Za trgovce v Teksasu velja, da se ob neuspelih poskusih pobiranja s stanja ne izvede bremenitev bančnega računa. Z vašega poslovnega bančnega računa se trgajo tudi ročna plačila za neporavnani znesek posojila.

Ko se odplačila trgajo iz vašega stanja v storitvi Shopify Payments, si lahko transakcije ogledate na naslednjih mestih v skrbniku Shopify:

Stran izplačil: Odbitek je prikazan v podrobnostih o izplačilu v razdelku Prilagoditve.
Transakcije Capital: Odplačilo je prikazano v vaši zgodovini transakcij Capital, kjer je razviden znesek, odplačan iz vaše dnevne prodaje.
Transakcije: Transakcije posameznih naročil prikazujejo, kako prodaja prispeva k odplačilom vašega posojila.

Failed Shopify Capital payments

If a Shopify Capital repayment fails, then what happens next depends on when you accepted your loan.

If you accepted your loan on or after March 9, 2026: If a repayment attempt fails, then the payment is automatically retried. If your repayments continue to fail or are paused after multiple retry attempts, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address any missed payment and keep your loan repayments on track.

If you accepted your loan before March 9, 2026: If a daily repayment fails, then the payment isn't retried. Your next day's repayment, based on the daily payment percentage from your store's sales revenue, is collected as usual. If your debit payments are consistently paused or failing, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address the missed payment.

Prenos potrdila o stanju storitve Shopify Capital za Združene države

Potrdilo o stanju lahko prenesete na strani Finance v svojem skrbniku Shopify. S potrdilom o stanju lahko banki dokažete, da nimate več finančnih obveznosti, ali pa ga uporabite za prikaz svojega trenutnega stanja.

Koraki:

V skrbniku Shopify pojdite na Finance.
V razdelku Računi kliknite Capital.
Kliknite Ogled vseh transakcij.
Kliknite Izvozi in nato Pismo o stanju.
Shranite pismo o stanju v napravo.

Zavarujte svoj račun Shopify Capital

Če je bil vaš račun Shopify ogrožen in uporabljate posojila Shopify Capital, morate takoj ukrepati, da zaščitite svoje finance in prijavite goljufivo dejavnost.

Takoj se obrnite na podporo Shopify, če opazite nepooblaščeno dejavnost s posojili Shopify Capital. Odplačila se začnejo takoj, ko je financiranje izplačano, zato je čas ključnega pomena. Goljufije s Shopify Capital ne morete prijaviti v skrbniku Shopify.

Koraki:

Preverite podrobnosti o odplačilu posojila in poiščite morebitno nepooblaščeno financiranje.
Če opazite nepooblaščena posojila ali spremembe nastavitev odplačevanja, se takoj obrnite na podporo Shopify.
Preverite, ali bančni račun, povezan z vašim računom Shopify Capital, ni bil spremenjen brez pooblastila. Odplačila posojila Shopify Capital se bremenijo s katerega koli od naslednjih računov:
- Bančni račun, povezan s storitvijo Shopify Payments.
- Vaš račun Shopify Balance, če je nastavljen kot račun za izplačila.
- Zunanji bančni račun, ki ste ga nastavili v nastavitvah za Shopify Capital (za uporabnike brez storitve Shopify Payments).

Primeri goljufivih dejavnosti

Naslednje vrste dejavnosti lahko kažejo, da je bil vaš račun Shopify Capital ogrožen:

Nepooblaščeno financiranje: Sredstva posojila so bila zahtevana ali sprejeta brez vaše vednosti.
Nepooblaščene spremembe nastavitev odplačevanja: Nepooblaščene spremembe odstotne mere odplačila ali nastavitev odplačevanja.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.