Shopify Capital-leningen en -aflossing voor merchants in de Verenigde Staten

Shopify Capital biedt leningen aan merchants in de Verenigde Staten. Leningen worden verstrekt als een forfaitair bedrag, het leningbedrag genoemd, in ruil voor vaste leenkosten, die in je leningsovereenkomst worden gespecificeerd als je financieringskosten.

Je lost het totaal te betalen bedrag af. Dit dekt het leningbedrag en de leenkosten. De aflossingen van de lening bestaan uit een dagelijks percentage van je dagelijkse omzet.

Je kunt je lening aflossen via een aflossingsplan met vaste kosten of een aflossingsplan met maandelijkse kosten. Je kunt ook handmatige betalingen doen voor de kosten van je lening. De kosten zijn het bedrag dat je betaalt bovenop het geleende bedrag wanneer je een Shopify Capital-lening ontvangt. Het leningbedrag plus de kosten die je betaalt voor het lenen, wordt het totaal te betalen bedrag genoemd.

Leningaflossingen worden gedaan op basis van een dagelijks percentage van je dagelijkse omzet. De aflossing gaat door totdat het totale betalingsbedrag volledig is afgelost, maar je moet het totale betalingsbedrag binnen een maximale termijn van 18 maanden aflossen. Je bent ook verplicht om twee minimale betalingen te doen binnen de eerste twee perioden van 6 maanden. Als je omzet niet voldoet aan de minimale betaling, of als een aflossing met een maandelijkse vergoeding mislukt, moet je mogelijk een handmatige betaling doen om aan je minimum te voldoen.

De werkelijke duur die je nodig hebt om je lening terug te betalen, kan minder dan 18 maanden zijn, afhankelijk van je omzet. De specifieke voorwaarden, zoals het totale betalingsbedrag en het dagelijkse betalingspercentage, worden bepaald op basis van je risicoprofiel.

De Shopify Capital-leningsovereenkomst omvat een zekerheidsrecht op bedrijfsactiva, ook wel onderpand genoemd, voor het geval dat niet aan de leningverplichtingen wordt voldaan. Een Uniform Commercial Code (UCC)-1-financieringsverklaring kan worden ingediend in verband met je lening, afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de omvang van je lening en de feiten en omstandigheden van je bedrijf. Dit betekent dat je lening een gedekte lening is.

Deze gids bevat belangrijke informatie over het gebruik van Shopify Capital, hoe je een Shopify Capital-lening aanvraagt en hoe je je aflossingen beheert.

Soorten aflossingsmethoden voor leningen met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Wanneer je een Shopify Capital-lening aanvraagt, kun je kiezen tussen 2 soorten aflossingsopties. Controleer de volgende gegevens van elk type voordat je kiest welke het beste bij je bedrijfsbehoeften past.

Structuur met maandelijkse vergoeding

Als je kiest voor een leningstructuur met een maandelijkse vergoeding om je lening af te lossen, wordt er maandelijks een vaste vergoeding in rekening gebracht. Dit wordt uitgedrukt als een bedrag in dollars en is een aanvulling op de aflossingen van je lening die worden gedaan met een percentage van je dagelijkse omzet. Je maandelijkse vergoeding is elke maand hetzelfde en het totale bedrag dat je voor je lening betaalt, hangt af van hoe lang je een actief Shopify Capital-saldo hebt. Met de structuur met maandelijkse vergoeding wordt de eerste maandelijkse vergoeding in rekening gebracht op de dag dat je de bevestiging van je financiering ontvangt en de vergoeding wordt vanaf deze datum maandelijks in rekening gebracht.

Als je bijvoorbeeld 100.000 USD leent en je maandelijkse vergoeding 1.400 USD is, betaal je elke maand dat je een actief Shopify Capital-saldo hebt 1.400 USD aan vergoedingen, naast de aflossingen van je lening uit de dagelijkse omzet. Als je een omzetstijging ervaart en je leningbedrag in 3 maanden terugbetaalt, bedragen de kosten van de leningaflossingsvergoedingen 4.200 USD. Als je omzet in hetzelfde tempo doorgaat en je er 11 maanden over doet om je lening af te lossen, bedragen de totale maandelijkse vergoedingen 15.400 USD. Hoe sneller je je Shopify Capital-lening aflost, hoe lager de totale kosten van de lening.

Structuur met vaste vergoeding

Als je kiest voor een leningstructuur met een vaste vergoeding om je lening af te lossen, betaal je een eenmalige vaste vergoeding voor de duur van je lening, naast de aflossingen van je lening die worden gedaan met een percentage van je dagelijkse omzet. Dit wordt een factorstarief genoemd en is gebaseerd op een percentage van je leningbedrag. De vergoeding is vast, ongeacht hoe lang het duurt om je lening af te lossen. Aflossingen worden gedaan met een percentage van je dagelijkse omzet. Met de leningstructuur met vaste vergoeding krijg je een vast bedrag te zien dat je lening zal kosten tijdens je aanvraag voor Shopify Capital. Dit betekent dat je de totale kosten van je lening vooraf weet en je financiën kunt plannen in verhouding tot de aflossingen van je lening.

Als je bijvoorbeeld USD 100.000 leent met een vaste vergoeding van 13% van je leenbedrag, dan zijn de leenkosten USD 13.000 naast je aflossingen uit de dagelijkse omzet. Als je een omzetstijging ervaart en je leenbedrag in 3 maanden terugbetaalt, dan zijn de kosten van je vaste vergoedingen USD 13.000. Als je omzet in hetzelfde tempo doorgaat en je er 11 maanden over doet om je lening af te lossen, dan zijn de kosten van je vaste vergoedingen nog steeds USD 13.000.

Een Shopify Capital-lening aanvragen in de Verenigde Staten

In aanmerking komende merchants in de Verenigde Staten kunnen een lening aanvragen en hebben toegang tot financieringsopties op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum. Financiering is niet gegarandeerd en een aanbod om een aanvraag te doen, kan zonder kennisgeving verlopen of het financieringsbedrag kan wijzigen.

Je kunt het financieringsaanbod dat je wilt aanvragen aanpassen op basis van de beschikbare aanbiedingen. De financieringsvoorwaarden verschillen op basis van factoren zoals het leningbedrag, het totaal te betalen bedrag en het dagelijkse aflossingspercentage. Ze worden automatisch aangepast op basis van het Shopify Capital-bedrag, maar kunnen niet afzonderlijk worden aangepast. Nadat je financiering hebt aangevraagd, kun je het bedrag van het aanbod niet meer wijzigen.

Nadat je een lening hebt aangevraagd, wordt je financieringsaanvraag meestal binnen 1-3 werkdagen beoordeeld, hoewel het in sommige gevallen langer kan duren. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het geleende bedrag op je zakelijke bankrekening gestort. Na de uitbetaling van de lening wordt binnen twee werkdagen na de uitbetaling van de lening een dagelijks aflossingspercentage op basis van de dagelijkse omzet van je winkel toegepast.

Stappen:

1. Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.

2. Klik in de sectie Accounts op Capital.

3. Selecteer in de sectie met financieringsaanbiedingen een van de volgende opties:

   • Leningen met maandelijkse vergoeding
   • Leningen met vaste vergoeding

4. Voer in de sectie met financieringsaanbiedingen een van de volgende acties uit:

   • Selecteer een van de weergegeven aanbiedingen en bekijk de voorwaarden en gegevens.
   • Voer in de sectie Aangepast bedrag een aangepast bedrag in en controleer vervolgens de voorwaarden en gegevens.

5. Klik op Nu aanvragen bij de aanbieding die je wilt kiezen.

6. Verifieer je identiteit en bedrijfsgegevens voor Shopify Capital.

7. Klik in het dialoogvenster Leningvoorwaarden controleren en je aanvraag indienen op Leningsovereenkomst voor merchants en controleer de voorwaarden van de overeenkomst zorgvuldig voordat je je aanvraag indient.

8. Optioneel: klik op Financiële openbaarmakingen en controleer de verstrekte financiële openbaarmakingen op basis van je locatie in de Verenigde Staten.

9. Optioneel: als je momenteel geen gebruikmaakt van Shopify Payments, klik je op Mijn betaalprovider wijzigen in Shopify Payments.

10. Klik op Aanvraag indienen. Je wordt mogelijk gevraagd je gegevens voor Shopify Capital te verifiëren, zelfs als je eerder financiering hebt ontvangen via Shopify Capital.

Nadat je de lening hebt ontvangen, begint de dagelijkse aflossing op basis van de dagelijkse omzet van je winkel binnen twee werkdagen.

Nog een Shopify Capital-lening aanvragen

Je komt mogelijk in aanmerking voor een tweede lening voordat je een bestaande lening volledig hebt afgelost. Als je in aanmerking komt voor een tweede lening, worden er nieuwe financieringsopties weergegeven op de pagina Financiën in je Shopify-beheercentrum. Als je aanvraag voor een tweede lening wordt goedgekeurd, ontvang je het geld onmiddellijk, maar worden er pas aflossingen in rekening gebracht nadat je eerste lening is afgelost.

De betalingsgegevens van je lening bekijken

Nadat je je lening hebt ontvangen, kun je het resterende saldo van je totaal te betalen bedrag volgen op de pagina Financiën van je Shopify-beheercentrum onder Accounts. Op de pagina Capital kun je de volgende aflossingsgegevens bekijken:

• Het huidige saldo van het totaal te betalen bedrag.
• Het bedrag van het totaal te betalen bedrag dat is afgelost.
• Betalingstransactiegeschiedenis.

In het rapport met alle transacties wordt in de kolom Totale verkoop de dagelijkse omzet weergegeven en in de kolom Bedrag wordt weergegeven hoeveel van die omzet wordt afgelost aan Shopify Capital.

Je aflossingen beheren met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Om je Shopify Capital-aflossingen te beheren, controleer je de volgende informatie over minimale betalingen, aflossingstermijnen van leningen en de gevolgen van te late aflossingen.

De dagelijkse aflossing van je lening berekenen

Je dagelijkse betaling is gebaseerd op een percentage van alle omzet die is gekoppeld aan je Shopify-account en de services die onder je account worden geleverd.

Dit omvat de omzet van je Shopify-webshop, je winkellocaties, alle verkoopkanalen die je hebt en via alle apps, zoals Shopify Marketplace Connect en Shopify Collective.

De dagelijkse omzet wordt berekend op basis van het definitieve totale transactiebedrag per dag. Deze berekening omvat alle bestellingen die op die dag als betaald zijn gemarkeerd, ongeacht de bron van de bestelling, de gebruikte betalingsverwerkingsmethode of de vraag of de bestelling later is terugbetaald of geannuleerd. Het totale transactiebedrag omvat ook alle kosten, zoals voor verzending en afhandeling, evenals eventuele toepasselijke verkoopbelastingen, zoals invoerrechten en btw. Het dagelijkse betalingspercentage wordt toegepast op het totale transactiebedrag.

Testbestellingen die je plaatst wanneer Shopify Payments in de testmodus staat, worden niet meegenomen in de berekening van de aflossing. Als je een bestelling plaatst zonder dat de testmodus is geactiveerd, wordt de bestelling meegenomen in de omzet van je winkel voor de berekening van de aflossing van die dag.

Er wordt geen betaling afgeschreven op dagen dat er geen verkopen zijn die zijn gekoppeld aan je Shopify-account of de services die onder je account worden geleverd.

Minimumbetalingen

Nieuwe Shopify Capital-leningen bevatten twee minimale betalingsdrempels. Deze wijzigingen worden beschreven in de voorwaarden van de Shopify Capital-leningsovereenkomst. Shopify Capital beoordeelt je voortgang na 6 en 12 maanden binnen de looptijd van de lening om te bepalen of je aan deze minimale betalingsdrempels voldoet. Deze evaluaties zijn belangrijk om ervoor te zorgen dat je vooruitgang boekt met het aflossen van je lening.

De minimale aflossingen zijn 30% van de totale lening na 6 maanden en 60% van het totale betalingsbedrag na 12 maanden. Deze betalingen worden berekend op basis van een percentage van je dagelijkse omzet, bekend als het dagelijkse betalingspercentage. Deze minimale betalingen zijn bedoeld om je te helpen op schema te blijven met de aflossing van je lening.

Als je tijdens deze evaluatiepunten niet aan de minimale betalingsdrempel voldoet, kan dit leiden tot het in gebreke blijven onder je leningsovereenkomst. Raadpleeg je leningsovereenkomst voor meer informatie over de acties die kunnen worden ondernomen als je je minimale betalingen mist en in gebreke blijft.

Het saldo van je lening aflossen

Je hebt de mogelijkheid om elk bedrag van meer dan 1 USD handmatig af te lossen op je lening of om het volledige openstaande saldo te voldoen. De betaling wordt afgeschreven van dezelfde zakelijke bankrekening die aan je Shopify Payments-account is gekoppeld.

Stappen:

1. Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.

2. Klik in de sectie Accounts op Capital.

3. Klik op Betaling doen.

4. Kies het bedrag dat je wilt betalen:

   • Voer het bedrag in het veld Aangepast bedrag in om een handmatige betaling te doen.
   • Klik op Volledig resterend saldo om het volledige bedrag te betalen.

5. Klik op Volgende stap en controleer vervolgens het af te lossen bedrag.

6. Klik op Betaling doen.

Je ontvangt een bevestigingsmail wanneer de aflossingen van je lening zijn voltooid.

Tijdsbestek voor de aflossing van de lening

De maximale looptijd voor nieuwe Shopify Capital-leningen is 18 maanden, waarbinnen het totaal te betalen bedrag volledig moet zijn ontvangen. Shopify Capital-leningen zijn ontworpen met een aflossingsstructuur op basis van een percentage van je dagelijkse omzet, wat betekent dat de werkelijke duur die nodig is om de lening af te lossen, korter kan zijn dan 18 maanden.

Als je omzet vertraagt en je niet op schema ligt om de maximale looptijd van 18 maanden te halen, kun je in gebreke zijn onder je leningsovereenkomst. Daarom is het essentieel om het aflossingssaldo van je lening in de gaten te houden en een handmatige betaling te doen om te voorkomen dat je in gebreke bent met je overeenkomst.

Aflossing van je lening via je Shopify Payments-saldo

Als je op of na 9 maart 2026 een Shopify Capital-lening accepteert, worden de aflossingen voor je lening rechtstreeks via je Shopify Payments-saldo geïnd, in plaats van dat ze van je bankrekening worden afgeschreven.

Dit is alleen van toepassing op nieuwe leningen die op of na deze datum zijn geaccepteerd. Als je je lening vóór 9 maart 2026 hebt geaccepteerd, worden je aflossingen nog steeds geïnd via automatische afschrijvingen van je bankrekening.

Voor merchants in Texas is deze aflossingsmethode al van kracht voor leningen die zijn geaccepteerd op of na 1 september 2025.

Aflossingen van leningen worden nog steeds gedaan via een dagelijks percentage van je dagelijkse omzet. Het enige verschil is de manier waarop de aflossing wordt geïnd. Er wordt meerdere keren geprobeerd om de aflossing van je Shopify Payments-saldo te incasseren. Als de aflossing na deze pogingen niet kan worden geïnd, wordt het bedrag in plaats daarvan afgeschreven van je zakelijke bankrekening. Voor merchants in Texas geldt dat als de pogingen om te incasseren van je saldo mislukken, er niets wordt afgeschreven van een bankrekening. Handmatige betalingen voor het saldo van je lening worden ook afgeschreven van je zakelijke bankrekening.

Wanneer aflossingen worden geïnd van je Shopify Payments-saldo, kun je de transacties op de volgende locaties in je Shopify-beheercentrum bekijken:

• Pagina Uitbetalingen: de inhouding wordt weergegeven in je uitbetalingsgegevens, in de sectie Aanpassingen.
• Capital-transacties: de aflossing wordt weergegeven in je Capital-transactiegeschiedenis, met het bedrag dat is afgelost van je dagelijkse omzet.
• Transacties: individuele bestellingstransacties geven weer hoe verkopen bijdragen aan de aflossingen van je lening.

Mislukte Shopify Capital-betalingen

Als een Shopify Capital-aflossing mislukt, hangt wat er daarna gebeurt af van wanneer je de lening hebt geaccepteerd.

Als je je lening op of na 9 maart 2026 hebt geaccepteerd: Als een aflossingspoging mislukt, wordt de betaling automatisch opnieuw geprobeerd. Als je aflossingen blijven mislukken of na meerdere nieuwe pogingen worden gepauzeerd, blijf je mogelijk in gebreke ten aanzien van je leningsovereenkomst. Je kunt een handmatige betaling doen om gemiste betalingen in te halen en je leningaflossingen op schema te houden.

Als je je lening vóór 9 maart 2026 hebt geaccepteerd: Als een dagelijkse aflossing mislukt, wordt de betaling niet opnieuw geprobeerd. Je aflossing van de volgende dag, op basis van het dagelijkse betalingspercentage van de omzet van je winkel, wordt zoals gewoonlijk geïnd. Als je afschrijvingen consequent worden gepauzeerd of mislukken, blijf je mogelijk in gebreke ten aanzien van je leningsovereenkomst. Je kunt een handmatige betaling doen om de gemiste betaling alsnog te voldoen.

Je saldobrief downloaden met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Je kunt een saldobrief downloaden op de pagina Financiën van je Shopify-beheercentrum. Je kunt de saldobrief gebruiken om je bank te laten zien dat je geen financiële verplichtingen meer hebt, of wat je huidige saldo is.

Stappen:

1. Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.

2. Klik in de sectie Accounts op Capital.

3. Klik op Alle transacties bekijken.

4. Klik op Exporteren en vervolgens op Saldobrief.

5. Sla de saldobrief op je apparaat op.

Je Shopify Capital-account beveiligen

Als je Shopify-account is gecompromitteerd en je Shopify Capital-leningen gebruikt, moet je onmiddellijk actie ondernemen om je financiën te beschermen en frauduleuze activiteiten te melden.

Neem onmiddellijk contact op met Shopify Support als je ongeautoriseerde activiteit met betrekking tot een Shopify Capital-lening vaststelt. Aflossingen beginnen zodra de financiering is uitbetaald, dus snel handelen is cruciaal. Je kunt fraude met Shopify Capital niet melden in je Shopify-beheercentrum.

Stappen:

1. Controleer de betalingsgegevens van je lening op ongeautoriseerde financiering.
2. Neem onmiddellijk contact op met Shopify Support als je ongeautoriseerde leningen of wijzigingen in je aflossingsinstellingen vaststelt.
3. Controleer of de bankrekening die aan je Shopify Capital-rekening is gekoppeld, niet zonder autorisatie is gewijzigd. Shopify Capital-leningaflossingen worden afgeschreven van een van de volgende rekeningen:
   • De bankrekening die is gekoppeld aan Shopify Payments.
   • Je Shopify Balance-account als dit is ingesteld als je uitbetalingsaccount.
   • De externe bankrekening die je hebt ingesteld in je Shopify Capital-instellingen (voor gebruikers zonder Shopify Payments).

Voorbeelden van frauduleuze activiteiten

De volgende soorten activiteiten kunnen erop wijzen dat je Shopify Capital-rekening is gecompromitteerd:

• Ongeautoriseerde financiering: geleende bedragen die zonder jouw medeweten zijn aangevraagd of geaccepteerd.
• Ongeautoriseerde wijzigingen in aflossingsinstellingen: ongeautoriseerde wijzigingen in je aflossingspercentage of aflossingsinstellingen.
• Ongeautoriseerde wijzigingen van de bankrekening: Ongeautoriseerde wijzigingen van de bankrekening die wordt gebruikt voor afschrijvingen van de Shopify Capital-lening.