Admissibilité au compte flexible Capital

Le financement par compte flexible Capital est accessible aux entreprises qui ont des besoins de croissance continus et une solide performance financière. Un compte flexible Shopify Capital a des critères d’admissibilité différents de ceux des prêts ponctuels Capital en raison des calculs différents qui sont effectués lors de la demande de financement.

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Exigences relatives aux comptes flexibles Capital

Votre entreprise doit répondre à des exigences spécifiques et faire preuve d’une solide performance pour être admissible au financement par compte flexible Capital. Examinez les critères d’admissibilité suivants avant de faire une demande de compte flexible Capital :

Votre entreprise doit être établie aux États-Unis.
Votre établissement principal doit se trouver aux États-Unis.
Votre compte bancaire doit être domicilié aux États-Unis.
Votre entité commerciale doit être dûment vérifiée et satisfaire aux exigences de conformité de Shopify Capital standard.
Votre entreprise ne doit pas être exploitée en tant que fiducie ou société de personnes. Seuls les types d’entreprises suivants sont pris en charge pour le financement par compte flexible Capital :
- Entreprises individuelles
- Sociétés à responsabilité limitée (LLC)
- Sociétés (C-Corp, S-Corp)
- Sociétés en commandite simple lorsque l’entité commerciale est correctement structurée

L’entité commerciale doit être dûment vérifiée et satisfaire aux exigences de conformité de Shopify Capital standard.

Critères de performance de l’entreprise

Pour être admissible au financement par compte flexible Capital, votre entreprise doit présenter des indicateurs de performance solides et maintenir un profil à faible risque. Les sections suivantes expliquent les exigences en matière de performance et les critères d’évaluation des risques.

Indicateurs de performance

Votre entreprise doit répondre aux critères de performance suivants :

Votre entreprise doit avoir généré une valeur brute des marchandises (GMV) d’au moins 50 000 USD au cours des douze derniers mois. Cette exigence garantit que votre entreprise a une échelle suffisante pour bénéficier d’un accès continu au financement.
Votre entreprise doit présenter des tendances de vente et un potentiel de croissance constants, tels qu’évalués par le processus de souscription automatisé de Shopify.

Évaluation du profil de risque

En plus du seuil de GMV et de la régularité des ventes, votre profil de marchand doit être classé à risque faible ou moyen en fonction des facteurs suivants :

Historique des paiements : un solide dossier de paiements ponctuels pour les services Shopify et autres obligations financières, y compris tout financement antérieur de Shopify Capital ou toute utilisation de Shopify Credit.
Taux de litiges : faibles taux de rétrofacturation et de litiges par rapport à votre volume de ventes et aux normes du secteur.
Stabilité de l’entreprise : stabilité opérationnelle avérée et conformité avec les Conditions de service et les politiques de la plateforme de Shopify.
Tendances en matière de retours : des taux de retour raisonnables qui correspondent aux normes du secteur pour votre type d’entreprise.

En plus des critères d’admissibilité au compte flexible Capital, vous devez également respecter les critères d’admissibilité standard de Shopify Capital. En savoir plus sur les critères d’admissibilité de Shopify Capital.

Demande de compte flexible Capital

L’admissibilité au compte flexible Capital est évaluée par le système de souscription automatisé de Shopify, qui analyse votre entreprise chaque semaine. Si vous remplissez les critères d’admissibilité, vous recevez une offre dans votre interface administrateur Shopify. Les sections suivantes expliquent le processus de vérification et le calendrier d’approbation.

Faire une demande de compte flexible Capital

Vous pouvez accéder à votre offre de compte flexible Capital directement depuis votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Sélectionnez Financement par compte flexible.
Saisissez le montant que vous souhaitez retirer et choisissez un taux de remboursement.
Cliquez sur Demander un financement.

Une fois votre demande envoyée, le tableau de bord de votre compte flexible Capital affiche votre capacité d’emprunt, votre solde restant à payer, les fonds disponibles et l’activité récente.

Vérification renforcée

En raison de la nature de l’accès continu du compte flexible Capital, le processus de demande comprend les étapes de vérification renforcée suivantes :

Vérification de l’identité : confirmation des propriétaires bénéficiaires et des signataires autorisés
Vérification de l’entreprise : validation de la structure de l’entreprise et des détails opérationnels
Documents financiers : pour les capacités d’emprunt plus importantes, des documents financiers supplémentaires peuvent être exigés.

Calendrier d’approbation

Le calendrier suivant présente les événements qui se produisent après que vous avez demandé un financement par compte flexible Capital :

Examen initial : 1 à 3 jours ouvrés pour les demandes standard
Examen approfondi : 2 à 5 jours ouvrés supplémentaires si d’autres documents sont requis
Disponibilité du financement : 1 à 3 jours ouvrés après l’approbation pour que les fonds soient disponibles pour le retrait

Détermination de la capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt est déterminée par plusieurs facteurs qui évaluent les performances commerciales et le profil de risque de votre entreprise. Les facteurs suivants sont pris en compte pour déterminer votre capacité d’emprunt :

Performances commerciales : GMV, tendances des ventes et trajectoire de croissance
Évaluation des risques : profil de risque global et performances historiques
Interaction avec la plateforme : utilisation et interaction avec les services Shopify
Facteurs sectoriels : type d’entreprise et considérations saisonnières

Les limites de financement Capital sont examinées régulièrement et peuvent être ajustées en fonction des performances commerciales et de l’évolution des facteurs de risque.

Conserver votre admissibilité à un compte flexible Capital

Pour conserver l’accès à votre compte flexible Capital, votre entreprise doit continuer à respecter les normes de performance et les exigences de conformité. Les critères suivants doivent être respectés :

Normes de performance : continuer à respecter les seuils de performance minimaux.
Exigences de conformité : maintenir la conformité avec toutes les politiques et tous les accords de Shopify.
Profil de risque : maintenir votre entreprise dans des paramètres de risque acceptables.
État du compte : maintenir un abonnement à un forfait Shopify actif et veiller à ce que votre facturation soit en règle.

Améliorer votre admissibilité à un financement par compte flexible Capital

Si vous ne remplissez pas actuellement les critères d’admissibilité au compte flexible Capital, vous pourriez être admissible à des prêts ponctuels ou à d’autres produits Capital. Les pratiques suivantes peuvent vous aider à augmenter votre potentiel d’admissibilité à un futur financement par compte flexible Capital :

Vous pouvez continuer à développer votre entreprise pour améliorer votre admissibilité, qui est évaluée chaque semaine.
Vous pouvez vous concentrer sur l’augmentation de la GMV, la réduction des facteurs de risque et l’amélioration des indicateurs commerciaux.

L’accomplissement de ces actions ne garantit pas que vous recevrez une offre de financement par compte flexible Capital à l’avenir, mais peut augmenter votre admissibilité.