Shopify Capital -lainat ja takaisinmaksu yhdysvaltalaisille kauppiaille

Shopify Capital tarjoaa lainoja kauppiaille Yhdysvalloissa. Lainat myönnetään kertakorvauksena, jota kutsutaan lainan määräksi, vastineeksi kiinteästä lainanhoitokulusta, joka on määritelty lainasopimuksessasi varojen kustannukseksi.

Maksat takaisin maksettavan kokonaissumman, joka kattaa lainasumman ja lainanhoitokulut. Lainaa lyhennetään päivittäisestä myynnistäsi perittävällä prosenttiosuudella.

Voit valita, maksatko lainasi takaisin kiinteähintaisella vai kuukausimaksullisella takaisinmaksusuunnitelmalla. Voit myös tehdä manuaalisia maksuja lainasi kulujen kattamiseksi. Palkkio on summa, joka veloitetaan sinulta lainatun summan lisäksi, kun saat Shopify Capital -lainan. Lainasumma ja lainasta perittävä palkkio muodostavat yhdessä maksettavan kokonaissumman.

Lainan takaisinmaksut suoritetaan päivittäisenä prosenttiosuutena päivittäisestä myynnistäsi. Takaisinmaksu jatkuu, kunnes kokonaismaksusumma on kokonaan maksettu, mutta sinun on maksettava kokonaismaksusumma enintään 18 kuukauden kuluessa. Sinun on myös suoritettava kaksi vähimmäismaksua kahden ensimmäisen 6 kuukauden jakson aikana. Jos myyntisi ei täytä vähimmäismaksua tai jos kuukausimaksun takaisinmaksu epäonnistuu, sinua saatetaan vaatia tekemään manuaalinen maksu vähimmäismaksun täyttämiseksi.

Todellinen aika, joka sinulla kuluu lainan takaisinmaksuun, voi olla alle 18 kuukautta myyntisi perusteella. Tietyt ehdot, kuten kokonaismaksusumma ja päivittäinen maksuprosentti, määräytyvät riskiprofiilisi perusteella.

Shopify Capital -lainasopimus sisältää vakuusoikeuden yrityksen omaisuuteen, jota kutsutaan vakuudeksi, siltä varalta, että lainavelvoitteita ei täytetä. Lainaasi liittyen voidaan jättää UCC-1-rahoitusilmoitus useiden tekijöiden, kuten lainasi koon ja yrityksesi olosuhteiden, perusteella. Tämä tarkoittaa, että lainasi on vakuudellinen laina.

Tässä oppaassa esitellään Shopify Capitalin käyttöön liittyviä tärkeitä tietoja, miten haet Shopify Capital -lainaa ja miten hallinnoit takaisinmaksujasi.

Shopify Capital -lainan takaisinmaksutapojen tyypit Yhdysvalloissa

Kun haet Shopify Capital -lainaa, voit valita kahden tyyppisen lainan takaisinmaksuvaihtoehdon välillä. Tarkista kunkin tyypin tiedot ennen kuin valitset, mikä sopii yrityksesi tarpeisiin.

Kuukausimaksullinen rakenne

Jos valitset lainan takaisinmaksuun kuukausimaksullisen lainarakenteen, sinulta veloitetaan kiinteä kuukausimaksu. Tämä ilmaistaan rahasummana dollareina, ja se peritään päivittäisestä myynnistäsi perittävällä prosenttiosuudella tehtävien lainan takaisinmaksujen lisäksi. Kuukausimaksusi on sama joka kuukausi, ja lainastasi maksamasi kokonaissumma riippuu siitä, kuinka kauan sinulla on aktiivinen Shopify Capital -saldo. Kuukausimaksullisessa rakenteessa ensimmäinen kuukausimaksu veloitetaan sinä päivänä, jona saat vahvistuksen rahoituksestasi, ja maksu veloitetaan kuukausittain tästä päivästä alkaen.

Jos esimerkiksi lainaat 100 000 USD ja kuukausimaksusi on 1 400 USD, maksat 1 400 USD maksuja joka kuukausi, kun sinulla on aktiivinen Shopify Capital -saldo, päivittäisestä myynnistä tehtävien lainan takaisinmaksujen lisäksi. Jos myyntisi kasvaa ja maksat lainasumman takaisin 3 kuukaudessa, kuukausimaksujen kokonaiskustannus on 4 200 USD. Jos myyntisi pysyy samana ja lainan takaisinmaksu kestää 11 kuukautta, kuukausimaksujen kokonaiskustannus on 15 400 USD. Mitä nopeammin maksat Shopify Capital -lainasi takaisin, sitä pienemmät ovat lainan kokonaiskustannukset.

Kiinteän maksun rakenne

Jos valitset lainan takaisinmaksuun kiinteämaksullisen lainarakenteen, maksat yhden kiinteän maksun laina-ajalta päivittäisestä myynnistäsi perittävällä prosenttiosuudella tehtävien lainan takaisinmaksujen lisäksi. Tätä kutsutaan kerroinprosentiksi, ja se perustuu prosenttiosuuteen lainasummastasi. Maksu on kiinteä riippumatta siitä, kuinka kauan lainan takaisinmaksu kestää. Takaisinmaksut suoritetaan prosenttiosuudella päivittäisestä myynnistäsi. Kiinteämaksullisessa lainarakenteessa sinulle ilmoitetaan Shopify Capital -hakemuksen yhteydessä lainasi kiinteä hinta. Tämä tarkoittaa, että tiedät lainasi kokonaiskustannukset etukäteen ja voit suunnitella talouttasi lainan takaisinmaksujen suhteen.

Jos esimerkiksi lainaat 100 000 Yhdysvaltain dollaria kiinteällä maksulla, joka on 13 % lainasummastasi, lainan kustannus on 13 000 Yhdysvaltain dollaria päivittäisen myynnin takaisinmaksujen lisäksi. Jos myyntisi kasvaa ja maksat lainasumman takaisin 3 kuukaudessa, kiinteiden maksujesi kustannus on 13 000 Yhdysvaltain dollaria. Jos myyntisi pysyy samana ja lainan takaisinmaksu kestää 11 kuukautta, kiinteiden maksujesi kustannus on edelleen 13 000 Yhdysvaltain dollaria.

Hae Shopify Capital -lainaa Yhdysvalloissa

Yhdysvalloissa ehdot täyttävät kauppiaat voivat hakea lainaa ja tarkastella rahoitusvaihtoehtoja Shopifyn ohjausnäkymän Rahoitus-sivulla. Rahoitusta ei taata, ja hakutarjous voi umpeutua ilman erillistä ilmoitusta tai rahoitussumma voi muuttua.

Voit mukauttaa rahoitustarjousta, jota haluat hakea, saatavilla olevien tarjousten perusteella. Rahoitusehdot vaihtelevat esimerkiksi lainasumman, maksettavan kokonaissumman ja päivittäisen takaisinmaksuprosentin mukaan, ja ne mukautuvat automaattisesti Shopify Capital -summan perusteella, mutta niitä ei voi mukauttaa erikseen. Kun olet hakenut rahoitusta, et voi enää muuttaa tarjouksen summaa.

Kun olet hakenut lainaa, rahoitushakemuksesi tarkistetaan yleensä 1–3 arkipäivän kuluessa, vaikka se voi joissakin tapauksissa kestää kauemmin. Jos hakemuksesi hyväksytään, lainasumma talletetaan yrityksesi pankkitilille. Lainan maksamisen jälkeen päivittäinen takaisinmaksuprosentti kauppasi päivittäisen myynnin perusteella alkaa kahden arkipäivän kuluessa lainan maksamisesta.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Rahoitus.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Valitse rahoitustarjoukset-osiossa jokin seuraavista vaihtoehdoista:

   • Kuukausimaksulliset lainat
   • Kiinteämaksulliset lainat

4. Tee rahoitustarjoukset-osiossa jokin seuraavista toimenpiteistä:

   • Valitse yksi näytetyistä tarjouksista ja tarkista sitten ehdot ja tiedot.
   • Syötä Mukautettu summa -osioon mukautettu summa ja tarkista sitten ehdot ja tiedot.

5. Klikkaa Hae nyt valitsemasi tarjouksen kohdalla.

6. Vahvista henkilöllisyytesi ja yrityksesi tiedot Shopify Capitalia varten.

7. Klikkaa Tarkista lainaehdot ja lähetä hakemuksesi -valintaikkunassa Kauppiaan lainasopimus ja tarkista sopimuksen ehdot huolellisesti ennen hakemuksesi lähettämistä.

8. Valinnainen: Klikkaa Taloudelliset tiedot ja tarkista sitten sijaintisi perusteella Yhdysvalloissa annetut taloudelliset tiedot.

9. Valinnainen: Jos et tällä hetkellä käytä Shopify Paymentsia, valitse Vaihda maksupalveluntarjoajaksi Shopify Payments.

10. Valitse Lähetä hakemus. Sinua saatetaan pyytää vahvistamaan tietosi Shopify Capitalia varten, vaikka olisit aiemmin saanut rahoitusta Shopify Capitalin kautta.

Kun olet saanut lainan, päivittäinen takaisinmaksu, joka perustuu kauppasi päivittäiseen myyntiin, alkaa kahden arkipäivän kuluessa.

Uuden Shopify Capital -lainan hakeminen

Saatat olla oikeutettu toiseen lainaan, ennen kuin olet maksanut nykyisen lainasi kokonaan takaisin. Jos olet oikeutettu toiseen lainaan, uudet rahoitusvaihtoehdot näytetään Shopifyn ohjausnäkymän Rahoitus-sivulla. Jos toinen lainasi hyväksytään, saat varat heti, mutta takaisinmaksuja ei veloiteta sinulta ennen kuin ensimmäinen lainasi on maksettu takaisin.

Tarkastele lainasi maksutietoja

Kun olet saanut lainasi, voit seurata maksettavan kokonaissumman jäljellä olevaa saldoa Shopifyn ohjausnäkymän Rahoitus-sivun Tilit-osiossa. Capital-sivulla voit tarkastella seuraavia takaisinmaksutietoja:

• Maksettavan kokonaissumman nykyinen saldo.
• Takaisin maksettu osuus maksettavasta kokonaissummasta.
• Maksutapahtumahistoria.

Kaikki maksutapahtumat -raportissa Kokonaismyynti-sarake näyttää kunkin päivän myyntituoton, ja Summa-sarake näyttää, kuinka paljon tuotosta maksetaan takaisin Shopify Capitalille.

Takaisinmaksujen hallinta Shopify Capitalissa Yhdysvalloissa

Hallinnoidaksesi Shopify Capital -takaisinmaksujasi, tarkista seuraavat tiedot vähimmäismaksuista, lainan takaisinmaksuaikatauluista ja myöhästyneiden takaisinmaksujen vaikutuksista.

Lainan päivittäisen takaisinmaksun laskeminen

Päivittäinen maksusi perustuu prosenttiosuuteen kaikesta myynnistä, joka liittyy Shopify-tiliisi ja tilisi alla tarjottaviin palveluihin.

Tämä sisältää myynnin Shopify-verkkokaupassasi, kauppapaikoissasi, kaikista käytössäsi olevista myyntikanavista ja kaikista sovelluksista, kuten Shopify Marketplace Connect ja Shopify Collective.

Päivittäisen myynnin liikevaihto lasketaan kunkin päivän maksutapahtumien lopullisen kokonaissumman perusteella. Laskelmaan sisällytetään kaikki kyseisenä päivänä maksetuiksi merkityt tilaukset riippumatta tilauksen lähteestä, käytetystä maksunkäsittelytavasta tai siitä, hyvitettiinkö tai peruutettiinko tilaus myöhemmin. Maksutapahtumien kokonaissummaan sisältyvät myös kaikki maksut, kuten toimitus- ja käsittelymaksut, sekä mahdolliset sovellettavat myyntiverot, kuten tulli- ja arvonlisäverot. Päivittäistä maksuprosenttia sovelletaan maksutapahtumien kokonaissummaan.

Testitilauksia, jotka teet Shopify Paymentsin ollessa testitilassa, ei sisällytetä takaisinmaksulaskelmaan. Jos teet tilauksen ilman aktivoitua testitilaa, tilaus sisällytetään kauppasi myyntituloihin päivän takaisinmaksulaskelmaa varten.

Maksua ei peritä niinä päivinä, jolloin Shopify-tiliisi tai tilisi kautta tarjottaviin palveluihin ei liity myyntiä.

Vähimmäismaksut

Uudet Shopify Capital -lainat sisältävät kaksi vähimmäismaksukynnystä. Nämä muutokset on esitetty Shopify Capital -lainasopimuksen ehdoissa. Shopify Capital tarkistaa edistymisesi 6 ja 12 kuukauden kohdalla laina-aikana määrittääkseen, täytätkö nämä vähimmäismaksukynnykset. Nämä arvioinnit ovat tärkeitä, jotta voidaan varmistaa, että edistyt lainan takaisinmaksussa.

Vähimmäistakaisinmaksut ovat 30 % kokonaislainasta 6 kuukauden kohdalla ja 60 % kokonaismaksusummasta 12 kuukauden kohdalla. Nämä maksut lasketaan prosenttiosuutena päivittäisestä myynnistäsi, joka tunnetaan päivittäisenä maksuprosenttina. Nämä vähimmäismaksut auttavat sinua pysymään aikataulussa lainan takaisinmaksussa.

Jos et saavuta vähimmäismaksun kynnystä näissä arviointipisteissä, se voi johtaa maksun laiminlyöntiin lainasopimuksesi mukaan. Katso lainasopimuksestasi lisätietoja toimenpiteistä, joihin voidaan ryhtyä, jos et maksa vähimmäismaksujasi ja laiminlyöt maksun.

Maksa lainasi saldo takaisin

Voit maksaa manuaalisesti takaisin minkä tahansa yli 1 Yhdysvaltain dollarin suuruisen summan lainastasi tai maksaa koko jäljellä olevan saldon. Maksu veloitetaan samalta yrityksen pankkitililtä, joka on linkitetty Shopify Payments -tiliisi.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Rahoitus.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Klikkaa Suorita maksu.

4. Valitse summa, jonka haluat maksaa:

   • Jos haluat tehdä manuaalisen maksun, syötä summa Mukautettu summa -kenttään.
   • Jos haluat maksaa koko summan, valitse Koko jäljellä oleva saldo.

5. Klikkaa Seuraava vaihe ja tarkista sitten takaisinmaksettava summa.

6. Klikkaa Suorita maksu.

Saat vahvistussähköpostin, kun lainan takaisinmaksut on suoritettu.

Lainan takaisinmaksuaika

Uusien Shopify Capital -lainojen enimmäisaika on 18 kuukautta, jonka kuluessa maksettava kokonaissumma on vastaanotettava kokonaisuudessaan. Shopify Capital -lainoissa on takaisinmaksurakenne, joka perustuu prosenttiosuuteen päivittäisestä myynnistäsi, mikä tarkoittaa, että lainan takaisinmaksuun tarvittava todellinen aika voi olla alle 18 kuukautta.

Jos myyntisi hidastuu niin, että et ole saavuttamassa 18 kuukauden enimmäisaikaa, saatat laiminlyödä lainasopimuksesi. Siksi on tärkeää seurata lainan maksusaldoa ja tehdä manuaalinen maksu sopimuksen laiminlyönnin välttämiseksi.

Lainan takaisinmaksu Shopify Payments -saldostasi

Jos hyväksyt Shopify Capital -lainan 9. maaliskuuta 2026 tai sen jälkeen, lainan takaisinmaksut peritään suoraan Shopify Payments -saldostasi sen sijaan, että ne veloitettaisiin pankkitililtäsi.

Tämä koskee vain uusia lainoja, jotka on hyväksytty kyseisenä päivänä tai sen jälkeen. Jos olet hyväksynyt lainasi ennen 9. maaliskuuta 2026, takaisinmaksujesi perimistä jatketaan automaattisilla veloituksilla pankkitililtäsi.

Teksasissa toimivien kauppiaiden osalta tämä takaisinmaksutapa on ollut voimassa lainoille, jotka on hyväksytty 1. syyskuuta 2025 tai sen jälkeen.

Lainan takaisinmaksut tehdään edelleen päivittäisenä prosenttiosuutena päivittäisestä myynnistäsi. Ainoa ero on se, miten takaisinmaksu peritään. Takaisinmaksua yritetään veloittaa useita kertoja Shopify Payments -saldostasi. Jos takaisinmaksua ei saada perittyä näiden yritysten jälkeen, se veloitetaan sen sijaan yrityksesi pankkitililtä. Teksasissa toimivien kauppiaiden osalta pankkitiliveloitusta ei tehdä, jos saldon veloitusyritykset epäonnistuvat. Myös manuaaliset maksut lainasi saldon lyhentämiseksi veloitetaan yrityksesi pankkitililtä.

Kun takaisinmaksut kerätään Shopify Payments -saldostasi, voit tarkastella maksutapahtumia seuraavissa paikoissa Shopifyn ohjausnäkymässä:

• Maksut-sivu: vähennys näkyy maksutiedoissasi Tarkistukset-osiossa.
• Capital-maksutapahtumat: takaisinmaksu näkyy Capital-maksutapahtumahistoriassasi, ja siinä näkyy päivittäisestä myynnistäsi takaisin maksettu summa.
• Maksutapahtumat: Yksittäiset tilaustapahtumat näyttävät, miten myynti vaikuttaa lainan takaisinmaksuihin.

Epäonnistuneet Shopify Capital -maksut

Jos Shopify Capital -takaisinmaksu epäonnistuu, seuraavat vaiheet riippuvat siitä, milloin olet hyväksynyt lainasi.

Jos olet hyväksynyt lainasi 9. maaliskuuta 2026 tai sen jälkeen: Jos takaisinmaksuyritys epäonnistuu, maksua yritetään automaattisesti uudelleen. Jos takaisinmaksusi epäonnistuvat jatkuvasti tai ne keskeytetään usean uudelleenyrityksen jälkeen, saatat rikkoa lainasopimustasi. Voit tehdä manuaalisen maksun hoitaaksesi puuttuvan maksun ja pitääksesi lainasi takaisinmaksut aikataulussa.

Jos olet hyväksynyt lainasi ennen 9. maaliskuuta 2026: Jos päivittäinen takaisinmaksu epäonnistuu, maksua ei yritetä uudelleen. Seuraavan päivän takaisinmaksu, joka perustuu kauppasi myynnin liikevaihdon päivittäiseen maksuprosenttiin, peritään normaaliin tapaan. Jos veloituksesi keskeytetään jatkuvasti tai ne epäonnistuvat, saatat rikkoa lainasopimustasi. Voit tehdä manuaalisen maksun hoitaaksesi puuttuvan maksun.

Lataa saldotodistuksesi Shopify Capitalilla Yhdysvalloissa

Voit ladata saldotodistuksen Shopifyn ohjausnäkymän Rahoitus-sivulta. Voit käyttää saldotodistusta osoittaaksesi pankillesi, että sinulla ei enää ole taloudellisia velvoitteita tai mikä nykyinen saldosi on.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Rahoitus.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Klikkaa Näytä kaikki maksutapahtumat.

4. Valitse Vie ja valitse sitten Saldotodistus.

5. Tallenna saldotodistus laitteellesi.

Suojaa Shopify Capital -tilisi

Jos Shopify-tilillesi on murtauduttu ja käytät Shopify Capital -lainoja, sinun on ryhdyttävä välittömästi toimiin taloutesi suojaamiseksi ja ilmoitettava petollisesta toiminnasta.

Ota heti yhteyttä Shopify-tukeen, jos havaitset luvatonta Shopify Capital -lainatoimintaa. Takaisinmaksut alkavat heti, kun rahoitus on maksettu, joten nopea toiminta on tärkeää. Et voi ilmoittaa Shopify Capital -petoksesta Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Tarkista lainan maksutiedoista luvaton rahoitus.
2. Jos havaitset luvattomia lainoja tai muutoksia takaisinmaksuasetuksiisi, ota välittömästi yhteyttä Shopify-tukeen.
3. Varmista, että Shopify Capital -tiliisi yhdistettyä pankkitiliä ei ole muutettu ilman lupaa. Shopify Capital -lainan takaisinmaksut veloitetaan miltä tahansa seuraavista tileistä:
   • Shopify Paymentsiin yhdistetty pankkitili.
   • Shopify Balance -tilisi, jos se on määritetty maksutiliksesi.
   • Ulkoinen pankkitili, jonka olet määrittänyt Shopify Capital -asetuksissasi (muille kuin Shopify Payments -käyttäjille).

Esimerkkejä petollisesta toiminnasta

Seuraavanlaiset toiminnot voivat viitata siihen, että Shopify Capital -tilisi on vaarantunut:

• Luvaton rahoitus: Lainavaroja on pyydetty tai hyväksytty tietämättäsi.
• Luvattomat takaisinmaksuasetusten muutokset: Luvattomat muutokset takaisinmaksuprosenttiin tai takaisinmaksuasetuksiin.
• Luvattomat pankkitilimuutokset: Luvattomat muutokset pankkitiliin, jota käytetään Shopify Capital -lainan veloituksiin.