Shopify Capital-Darlehen und -Rückzahlung für Händler in den USA

Shopify Capital bietet Händler:innen in den Vereinigten Staaten Darlehen an. Darlehen werden als Pauschalbetrag, der als Darlehensbetrag bezeichnet wird, im Austausch für feste Kreditkosten zur Verfügung gestellt. Diese sind in deinem Darlehensvertrag als deine Finanzierungskosten ausgewiesen.

Du zahlst den gesamten Zahlungsbetrag zurück, der den Darlehensbetrag und die Kreditkosten abdeckt. Die Darlehensrückzahlungen werden als täglicher Prozentsatz deines täglichen Umsatzes geleistet.

Du kannst wählen, ob du dein Darlehen mit einem Rückzahlungsplan mit fester Gebühr oder einem Rückzahlungsplan mit monatlicher Gebühr zurückzahlen möchtest. Du kannst auch manuelle Zahlungen zur Deckung der Kosten deines Darlehens leisten. Eine Gebühr ist der Betrag, der dir zusätzlich zum geliehenen Betrag berechnet wird, wenn du ein Shopify Capital-Darlehen erhältst. Der Darlehensbetrag zuzüglich der Gebühr, die dir für die Aufnahme des Darlehens berechnet wird, wird als gesamter Zahlungsbetrag bezeichnet.

Darlehensrückzahlungen erfolgen aus einem täglichen Prozentsatz deines täglichen Umsatzes. Die Rückzahlung wird fortgesetzt, bis der Gesamtzahlungsbetrag vollständig abbezahlt ist, aber du musst den Gesamtzahlungsbetrag innerhalb einer maximalen Laufzeit von 18 Monaten abbezahlen. Du musst auch zwei Mindestzahlungen innerhalb der ersten beiden 6-Monats-Perioden leisten. Wenn deine Umsätze die Mindestzahlung nicht erreichen oder wenn eine Rückzahlung mit monatlicher Gebühr fehlschlägt, musst du möglicherweise eine manuelle Zahlung leisten, um dein Minimum zu erreichen.

Die tatsächliche Dauer, die du für die Rückzahlung deines Darlehens benötigst, kann je nach deinen Umsätzen weniger als 18 Monate betragen. Die spezifischen Bedingungen, wie der Gesamtzahlungsbetrag und der tägliche Zahlungsprozentsatz, werden auf der Grundlage deines Risikoprofils festgelegt.

Der Shopify Capital-Darlehensvertrag beinhaltet ein Sicherungsrecht an Geschäftsvermögen, das als Sicherheit bezeichnet wird, für den Fall, dass die Darlehensverpflichtungen nicht erfüllt werden. Abhängig von verschiedenen Faktoren, einschließlich der Höhe deines Darlehens sowie den Fakten und Umständen deines Unternehmens, kann im Zusammenhang mit deinem Darlehen eine Finanzierungsaufstellung (UCC-1 Financing Statement) gemäß dem Uniform Commercial Code eingereicht werden. Das bedeutet, dass es sich bei deinem Darlehen um ein besichertes Darlehen handelt.

Dieser Leitfaden beschreibt wichtige Informationen zur Nutzung von Shopify Capital, wie du ein Shopify Capital-Darlehen beantragst und wie du deine Rückzahlungen verwaltest.

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Rückzahlungsmethoden für Shopify Capital-Darlehen in den USA

Bei der Beantragung eines Shopify Capital-Darlehens kannst du zwischen zwei Arten von Darlehensrückzahlungsoptionen wählen. Überprüfe die folgenden Details zu jeder Art, bevor du die für deine Geschäftsanforderungen passende auswählst.

Struktur mit monatlicher Gebühr

Wenn du eine Darlehensstruktur mit monatlicher Gebühr zur Rückzahlung deines Darlehens wählst, wird dir eine feste Gebühr pro Monat berechnet. Diese wird als Dollarbetrag ausgedrückt und wird zusätzlich zu deinen Darlehensrückzahlungen erhoben, die über einen Prozentsatz deiner täglichen Umsätze erfolgen. Deine monatliche Gebühr ist jeden Monat gleich und der Gesamtbetrag, den du für dein Darlehen zahlst, hängt davon ab, wie lange du ein aktives Shopify Capital-Guthaben hast. Bei der Struktur mit monatlicher Gebühr wird die erste monatliche Gebühr an dem Tag berechnet, an dem du die Bestätigung deiner Finanzierung erhältst, und die Gebühr wird ab diesem Datum monatlich berechnet.

Wenn du beispielsweise 100.000 USD leihst und deine monatliche Gebühr 1.400 USD beträgt, zahlst du jeden Monat, in dem du ein aktives Shopify Capital-Guthaben hast, 1.400 USD an Gebühren, zusätzlich zu deinen Darlehensrückzahlungen aus den täglichen Umsätzen. Wenn du eine Umsatzsteigerung verzeichnest und deinen Darlehensbetrag in 3 Monaten zurückzahlst, betragen die Kosten der monatlichen Gebühren 4.200 USD. Wenn deine Umsätze im gleichen Tempo bleiben und du 11 Monate für die Rückzahlung deines Darlehens benötigst, betragen die Kosten der gesamten monatlichen Gebühren 15.400 USD. Je schneller du dein Shopify Capital-Darlehen zurückzahlst, desto geringer sind die Gesamtkosten des Darlehens.

Struktur mit fester Gebühr

Wenn du eine Darlehensstruktur mit fester Gebühr zur Rückzahlung deines Darlehens wählst, zahlst du für die Laufzeit deines Darlehens eine einzige feste Gebühr zusätzlich zu deinen Darlehensrückzahlungen, die über einen Prozentsatz deiner täglichen Umsätze erfolgen. Dies wird als Faktorsatz bezeichnet und basiert auf einem Prozentsatz deines Darlehensbetrags. Die Gebühr ist fix, unabhängig davon, wie lange du für die Rückzahlung deines Darlehens benötigst. Die Rückzahlungen erfolgen mit einem Prozentsatz deiner täglichen Umsätze. Bei der Darlehensstruktur mit fester Gebühr wird dir bei deinem Antrag auf Shopify Capital ein fester Betrag mitgeteilt, den dein Darlehen kosten wird. Das bedeutet, dass du die Gesamtkosten deines Darlehens im Voraus kennst und deine Finanzen in Bezug auf deine Darlehensrückzahlungen planen kannst.

Wenn du beispielsweise 100.000 USD mit einer festen Gebühr von 13 % deines Darlehensbetrags leihst, betragen die Kreditkosten 13.000 USD zusätzlich zu deinen Rückzahlungen aus den täglichen Umsätzen. Wenn du eine Umsatzsteigerung verzeichnest und deinen Darlehensbetrag in 3 Monaten zurückzahlst, betragen die Kosten deiner festen Gebühren 13.000 USD. Wenn deine Umsätze im gleichen Tempo bleiben und du 11 Monate für die Rückzahlung deines Darlehens benötigst, betragen die Kosten deiner festen Gebühren immer noch 13.000 USD.

Ein Shopify Capital-Darlehen in den Vereinigten Staaten beantragen

Berechtigte Händler:innen in den Vereinigten Staaten können auf der Seite Finanzen im Shopify-Adminbereich ein Darlehen beantragen und auf Finanzierungsoptionen zugreifen. Eine Finanzierung ist nicht garantiert und ein Angebot zur Beantragung kann ohne Vorankündigung verfallen oder der Finanzierungsbetrag kann sich ändern.

Du kannst das Finanzierungsangebot, das du beantragen möchtest, basierend auf den verfügbaren Angeboten anpassen. Die Finanzierungsbedingungen unterscheiden sich je nach Faktoren wie dem Darlehensbetrag, dem Gesamtzahlungsbetrag und dem täglichen Rückzahlungsprozentsatz. Sie passen sich automatisch an den Shopify Capital-Betrag an, können aber nicht unabhängig voneinander angepasst werden. Nachdem du die Finanzierung beantragt hast, kannst du den Angebotsbetrag nicht mehr ändern.

Nachdem du ein Darlehen beantragt hast, wird dein Finanzierungsantrag in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen geprüft, obwohl es in einigen Fällen länger dauern kann. Wenn dein Antrag genehmigt wird, wird der Darlehensbetrag auf dein Geschäftsbankkonto eingezahlt. Nach der Auszahlung des Darlehens wird innerhalb von zwei Werktagen nach der Auszahlung ein täglicher Rückzahlungsprozentsatz basierend auf dem täglichen Umsatz deines Shops angewendet.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Wähle im Abschnitt „Finanzierungsangebote“ eine der folgenden Optionen aus:
- Darlehen mit monatlicher Gebühr
- Darlehen mit fester Gebühr
Führe im Abschnitt „Finanzierungsangebote“ eine der folgenden Aktionen aus:
- Wähle eines der angezeigten Angebote aus und prüfe dann die Bedingungen und Details.
- Gib im Abschnitt Benutzerdefinierter Betrag einen benutzerdefinierten Betrag ein und überprüfe dann die Bedingungen und Details.
Klicke bei dem Angebot, das du auswählen möchtest, auf Jetzt beantragen.
Verifiziere deine Identität und Geschäftsdaten für Shopify Capital.
Klicke im Dialogfeld Darlehensbedingungen überprüfen und Antrag einreichen auf Händlerdarlehensvertrag und überprüfe die Bedingungen des Vertrags sorgfältig, bevor du deinen Antrag einreichst.
Optional: Klicke auf Finanzielle Offenlegungen und überprüfe dann die finanziellen Offenlegungen, die basierend auf deinem Standort in den Vereinigten Staaten bereitgestellt werden.
Optional: Wenn du Shopify Payments derzeit nicht nutzt, klicke auf Meinen Zahlungsanbieter zu Shopify Payments ändern.
Klicke auf Antrag einreichen. Du wirst möglicherweise aufgefordert, deine Angaben für Shopify Capital zu verifizieren, auch wenn du bereits zuvor eine Finanzierung über Shopify Capital erhalten hast.

Nachdem du das Darlehen erhalten hast, beginnt die tägliche Rückzahlung basierend auf den täglichen Umsätzen deines Shops innerhalb von zwei Werktagen.

Weiteres Shopify Capital-Darlehen beantragen

Du qualifizierst dich möglicherweise für ein zweites Darlehen, bevor du ein bestehendes Darlehen vollständig zurückgezahlt hast. Wenn du für ein zweites Darlehen berechtigt bist, werden auf der Seite Finanzen in deinem Shopify-Adminbereich neue Finanzierungsoptionen angezeigt. Wenn dein zweites Darlehen genehmigt wird, erhältst du die Mittel sofort. Rückzahlungen werden jedoch erst berechnet, nachdem dein erstes Darlehen zurückgezahlt wurde.

Zahlungsdetails für dein Darlehen anzeigen

Nachdem du dein Darlehen erhalten hast, kannst du den Restbetrag deines gesamten Zahlungsbetrags auf der Seite Finanzen deines Shopify-Adminbereichs unter Konten nachverfolgen. Auf der Seite Capital kannst du die folgenden Rückzahlungsinformationen einsehen:

Der aktuelle Saldo des Gesamtzahlungsbetrags.
Der Betrag des Gesamtzahlungsbetrags, der zurückgezahlt wurde.
Zahlungstransaktionsverlauf.

Im Bericht „Alle Transaktionen“ zeigt die Spalte Gesamtumsatz den Umsatz jedes Tages an, und die Spalte Betrag zeigt, wie viel von diesem Umsatz an Shopify Capital zurückgezahlt wird.

Deine Rückzahlungen mit Shopify Capital für die USA verwalten

Um deine Shopify Capital-Rückzahlungen zu verwalten, lies die folgenden Informationen zu Mindestzahlungen, Darlehensrückzahlungszeiträumen und den Auswirkungen verspäteter Rückzahlungen.

Berechnung deiner täglichen Darlehensrückzahlung

Deine tägliche Zahlung basiert auf einem Prozentsatz aller Umsätze, die mit deinem Shopify-Konto und den unter deinem Konto bereitgestellten Diensten verbunden sind.

Dazu gehören Umsätze in deinem Shopify-Onlineshop, an deinen Einzelhandelsstandorten, über alle Vertriebskanäle, die du nutzt, und über Apps wie Shopify Marketplace Connect und Shopify Collective.

Der tägliche Umsatz wird anhand des endgültigen Gesamttransaktionsbetrags für jeden Tag berechnet. Diese Berechnung umfasst alle Bestellungen, die an diesem Tag als bezahlt markiert wurden, unabhängig von der Bestellquelle, der verwendeten Methode zur Zahlungsabwicklung oder davon, ob die Bestellung später erstattet oder storniert wurde. Der Gesamttransaktionsbetrag beinhaltet außerdem alle Gebühren wie für Versand und Bearbeitung sowie alle anfallenden Umsatzsteuern wie Zölle und Mehrwertsteuer. Der tägliche Zahlungsprozentsatz wird auf den Gesamttransaktionsbetrag angewendet.

Testbestellungen, die du aufgibst, während Shopify Payments im Testmodus ist, werden bei der Berechnung der Rückzahlung nicht berücksichtigt. Wenn du eine Bestellung ohne aktivierten Testmodus aufgibst, wird diese Bestellung in den Umsatz deines Shops für die Berechnung der täglichen Rückzahlung einbezogen.

An Tagen, an denen keine Umsätze mit deinem Shopify-Konto oder den unter deinem Konto bereitgestellten Diensten verbunden sind, wird keine Zahlung eingezogen.

Mindestzahlungen

Neue Shopify Capital-Darlehen werden zwei Mindestzahlungsschwellen enthalten. Diese Änderungen sind in den Bedingungen des Shopify Capital-Darlehensvertrags aufgeführt. Shopify Capital wird deinen Fortschritt nach 6 und 12 Monaten innerhalb der Darlehenslaufzeit überprüfen, um festzustellen, ob du diese Mindestzahlungsschwellen erreichst. Diese Überprüfungen sind wichtig, um sicherzustellen, dass du Fortschritte bei der Rückzahlung deines Darlehens machst.

Die Mindestrückzahlungen betragen 30 % des Gesamtdarlehens nach 6 Monaten und 60 % des Gesamtzahlungsbetrags nach 12 Monaten. Diese Zahlungen werden auf der Grundlage eines Prozentsatzes deines täglichen Umsatzes berechnet, der als täglicher Zahlungsprozentsatz bezeichnet wird. Diese Mindestzahlungen sollen dir helfen, bei deiner Darlehensrückzahlung auf Kurs zu bleiben.

Wenn du die Mindestzahlungsschwelle während dieser Bewertungspunkte nicht erreichst, kann dies zu einem Verzugsfall gemäß deines Darlehensvertrags führen. Weitere Details zu den Maßnahmen, die ergriffen werden können, wenn du deine Mindestzahlungen verpasst und ein Verzugsfall eintritt, findest du in deinem Darlehensvertrag.

Restbetrag deines Darlehens zurückzahlen

Du hast die Möglichkeit, jeden Betrag über 1 USD manuell für dein Darlehen zurückzuzahlen oder den gesamten ausstehenden Betrag zu begleichen. Die Zahlung wird von demselben Geschäftsbankkonto abgebucht, das mit deinem Shopify Payments-Konto verknüpft ist.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Klicke auf Zahlung tätigen.
Wähle den Betrag aus, den du zahlen möchtest:
- Um eine manuelle Zahlung zu tätigen, gib den Betrag in das Feld Benutzerdefinierter Betrag ein.
- Um den gesamten Betrag zu zahlen, klicke auf Gesamter Restbetrag.
Klicke auf Nächster Schritt und überprüfe dann den zurückzuzahlenden Betrag.
Klicke auf Zahlung tätigen.

Du erhältst eine Bestätigungs-E-Mail, wenn deine Darlehensrückzahlungen abgeschlossen sind.

Zeitrahmen für die Darlehensrückzahlung

Die maximale Laufzeit für neue Shopify Capital-Darlehen beträgt 18 Monate, innerhalb derer der Gesamtzahlungsbetrag vollständig eingegangen sein muss. Shopify Capital-Darlehen sind mit einer Rückzahlungsstruktur konzipiert, die auf einem Prozentsatz deiner täglichen Umsätze basiert. Das bedeutet, dass die tatsächliche Dauer, die zur Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, weniger als 18 Monate betragen kann.

Wenn sich deine Umsätze verlangsamen, sodass du nicht auf Kurs bist, die maximale Laufzeit von 18 Monaten einzuhalten, könntest du gemäß deines Darlehensvertrags in Verzug geraten. Daher ist es wichtig, deinen Darlehenszahlungssaldo zu überwachen und eine manuelle Zahlung zu leisten, um einen Verzug bei deiner Vereinbarung zu vermeiden.

Darlehensrückzahlung aus deinem Shopify Payments-Guthaben

Wenn du am oder nach dem 9. März 2026 ein Shopify Capital-Darlehen akzeptierst, werden deine Darlehensrückzahlungen direkt von deinem Shopify Payments-Guthaben eingezogen, anstatt von deinem Bankkonto abgebucht zu werden.

Dies gilt nur für neue Darlehen, die am oder nach diesem Datum akzeptiert werden. Wenn du dein Darlehen vor dem 9. März 2026 akzeptiert hast, werden deine Rückzahlungen weiterhin durch automatische Abbuchungen von deinem Bankkonto eingezogen.

Für Händler:innen in Texas gilt diese Rückzahlungsmethode für Darlehen, die am oder nach dem 1. September 2025 akzeptiert wurden.

Rückzahlungen für das Darlehen werden weiterhin über einen täglichen Prozentsatz deines täglichen Umsatzes geleistet. Der einzige Unterschied besteht darin, wie die Rückzahlung eingezogen wird. Es wird mehrmals versucht, die Rückzahlung von deinem Shopify Payments-Guthaben einzuziehen. Wenn die Rückzahlung nach diesen Versuchen nicht eingezogen werden kann, wird sie stattdessen von deinem Geschäftsbankkonto abgebucht. Für Händler:innen in Texas gilt: Wenn die Versuche zur Abbuchung vom Guthaben fehlschlagen, erfolgt keine Abbuchung vom Bankkonto. Manuelle Zahlungen für deinen Darlehenssaldo werden ebenfalls von deinem Geschäftsbankkonto abgebucht.

Wenn Rückzahlungen von deinem Shopify Payments-Guthaben eingezogen werden, kannst du die Transaktionen an den folgenden Stellen in deinem Shopify-Adminbereich einsehen:

Seite „Auszahlungen“: Der Abzug wird in deinen Auszahlungsdetails im Abschnitt Anpassungen angezeigt.
Capital-Transaktionen: Die Rückzahlung wird in deinem Capital-Transaktionsverlauf angezeigt und weist den Betrag aus, der von deinem täglichen Umsatz zurückgezahlt wurde.
Transaktionen: Einzelne Bestelltransaktionen zeigen, wie Umsätze zu deinen Darlehensrückzahlungen beitragen.

Fehlgeschlagene Shopify Capital-Zahlungen

Wenn eine Shopify Capital-Rückzahlung fehlschlägt, hängt das weitere Vorgehen davon ab, wann du dein Darlehen akzeptiert hast.

Wenn du dein Darlehen am oder nach dem 9. März 2026 akzeptiert hast: Wenn ein Rückzahlungsversuch fehlschlägt, wird die Zahlung automatisch erneut versucht. Wenn deine Rückzahlungen weiterhin fehlschlagen oder nach mehreren erneuten Versuchen pausiert werden, bist du möglicherweise in Verzug mit deinem Darlehensvertrag. Du kannst eine manuelle Zahlung leisten, um verpasste Zahlungen auszugleichen und deine Darlehensrückzahlungen planmäßig fortzusetzen.

Wenn du dein Darlehen vor dem 9. März 2026 akzeptiert hast: Wenn eine tägliche Rückzahlung fehlschlägt, wird die Zahlung nicht erneut versucht. Die Rückzahlung für den nächsten Tag, die auf dem täglichen Zahlungsprozentsatz aus dem Umsatz deines Shops basiert, wird wie gewohnt eingezogen. Wenn deine Abbuchungen regelmäßig pausiert werden oder fehlschlagen, bist du möglicherweise in Verzug mit deinem Darlehensvertrag. Du kannst eine manuelle Zahlung leisten, um die verpasste Zahlung auszugleichen.

Deine Saldenbestätigung bei Shopify Capital für die Vereinigten Staaten herunterladen

Du kannst auf der Seite Finanzen deines Shopify-Adminbereichs eine Guthabenbescheinigung herunterladen. Du kannst die Guthabenbescheinigung verwenden, um deiner Bank nachzuweisen, dass du keine finanziellen Verpflichtungen mehr hast oder wie hoch dein aktuelles Guthaben ist.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Klicke auf Alle Transaktionen anzeigen.
Klicke auf Exportieren und dann auf Saldenbestätigung.
Speichere die Saldenbestätigung auf deinem Gerät.

Dein Shopify Capital-Konto sichern

Wenn dein Shopify-Konto kompromittiert wurde und du Shopify Capital-Darlehen nutzt, musst du sofort Maßnahmen ergreifen, um deine Finanzen zu schützen und betrügerische Aktivitäten zu melden.

Kontaktiere sofort den Shopify Support, wenn du nicht autorisierte Aktivitäten im Zusammenhang mit einem Shopify Capital-Darlehen feststellst. Die Rückzahlungen beginnen, sobald die Finanzierung ausgezahlt wird, daher ist schnelles Handeln entscheidend. Du kannst Betrugsfälle im Zusammenhang mit Shopify Capital nicht in deinem Shopify-Adminbereich melden.

Schritte:

Überprüfe deine Darlehenszahlungsdetails auf nicht autorisierte Finanzierungen.
Wenn du nicht autorisierte Darlehen oder Änderungen an deinen Rückzahlungseinstellungen feststellst, wende dich umgehend an den Shopify Support.
Überprüfe, ob das mit deinem Shopify Capital-Konto verbundene Bankkonto nicht unbefugt geändert wurde. Shopify Capital-Darlehensrückzahlungen werden von einem der folgenden Konten abgebucht:
- Das mit Shopify Payments verbundene Bankkonto.
- Dein Shopify Balance-Konto, wenn es als dein Auszahlungskonto festgelegt ist.
- Das externe Bankkonto, das du in deinen Shopify Capital-Einstellungen eingerichtet hast (für Benutzer ohne Shopify Payments).

Beispiele für betrügerische Aktivitäten

Die folgenden Arten von Aktivitäten können darauf hindeuten, dass dein Shopify Capital-Konto kompromittiert wurde:

Unautorisierte Finanzierung: Darlehensmittel, die ohne dein Wissen angefordert oder angenommen wurden.
Unautorisierte Änderungen der Rückzahlungseinstellungen: Unautorisierte Änderungen deiner Rückzahlungsprozentsatzrate oder Rückzahlungseinstellungen.
Unautorisierte Änderungen am Bankkonto: Unautorisierte Änderungen am Bankkonto, das für Abbuchungen für das Shopify Capital-Darlehen verwendet wird.