قروض Shopify Capital وسدادها للتجار في الولايات المتحدة

تقدم Shopify Capital قروضاً للتجار في الولايات المتحدة. تُقدم القروض كمبلغ إجمالي يُسمى مبلغ القرض، مقابل تكلفة اقتراض ثابتة، والتي يتم تحديدها كتكلفة للتمويل في اتفاقية القرض الخاصة بك.

أنت تسدّد إجمالي مبلغ الدفع، والذي يغطي مبلغ القرض وتكلفة الاقتراض. يتم سداد دفعات القرض من نسبة مئوية يومية من مبيعاتك اليومية.

يمكنك اختيار سداد قرضك باستخدام خطة سداد ذات رسوم ثابتة، أو خطة سداد ذات رسوم شهرية. يمكنك أيضاً إجراء مدفوعات يدوية لتغطية تكلفة قرضك. الرسوم هي المبلغ الذي يتم فرضه عليك بالإضافة إلى المبلغ المقترض عند الحصول على قرض من Shopify Capital. يُطلق على مبلغ القرض مضافاً إليه رسوم الاقتراض المفروضة عليك اسم إجمالي مبلغ الدفع.

يتم سداد دفعات القرض بنسبة مئوية يومية من مبيعاتك اليومية. يستمر السداد حتى يتم دفع إجمالي مبلغ الدفع بالكامل ولكن يجب عليك سداد إجمالي مبلغ الدفع خلال مدة أقصاها 18 شهراً. يُطلب منك أيضاً استيفاء حدين أدنيين للمدفوعات خلال فترتي الـ 6 أشهر الأوليين. إذا لم تبلغ مبيعاتك الحد الأدنى للدفع، أو إذا فشلت عملية سداد الرسوم الشهرية، فقد يُطلب منك إجراء دفعة يدوية لاستيفاء الحد الأدنى.

المدة الفعلية التي تستغرقها لسداد قرضك قد تكون أقل من 18 شهراً بناءً على مبيعاتك. يتم تحديد الشروط المحددة، مثل إجمالي مبلغ الدفع والنسبة المئوية للدفع اليومي، بناءً على ملف تقييم المخاطر الخاص بك.

تتضمن اتفاقية قرض Shopify Capital ضماناً على أصول النشاط التجاري يُعرف باسم الضمان، في حال عدم الوفاء بالتزامات القرض. قد يتم تقديم بيان التمويل الخاص بالقانون التجاري الموحد (UCC)-1 فيما يتعلق بقرضك استناداً إلى عوامل عدة، بما في ذلك حجم قرضك، وحقائق وظروف عملك التجاري. هذا يعني أن قرضك هو قرض مضمون.

يوضح هذا الدليل المعلومات الأساسية عند استخدام Shopify Capital، وكيفية التقدم بطلب للحصول على قرض من Shopify Capital، وكيفية إدارة عمليات السداد الخاصة بك.

أنواع طرق سداد القروض مع Shopify Capital للولايات المتحدة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض من Shopify Capital، يمكنك الاختيار من بين نوعين من خيارات سداد القرض. راجع التفاصيل التالية لكل نوع قبل اختيار النوع الذي يناسب احتياجات عملك التجاري.

هيكل الرسوم الشهرية

إذا اخترت هيكل قرض برسوم شهرية لسداد قرضك، فسيتم تحصيل رسوم ثابتة منك شهرياً. يُعبر عن ذلك بمبلغ بالدولار، ويكون بالإضافة إلى مدفوعات سداد قرضك التي تُخصم كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية. الرسوم الشهرية الخاصة بك هي نفسها كل شهر، ويعتمد إجمالي المبلغ الذي تدفعه مقابل قرضك على المدة التي يظل فيها رصيدك في Shopify Capital نشطاً. في هيكل الرسوم الشهرية، يتم تحصيل الرسوم الشهرية الأولى في اليوم الذي تتلقى فيه تأكيد التمويل ويتم تحصيل الرسوم شهرياً من هذا التاريخ.

على سبيل المثال، إذا اقترضت 100,000 دولار أمريكي وكانت رسومك الشهرية هي 1,400 دولار أمريكي، فستدفع 1,400 دولار أمريكي كرسوم عن كل شهر يكون فيه رصيدك في Shopify Capital نشطاً، بالإضافة إلى مدفوعات سداد قرضك من المبيعات اليومية. إذا شهدت زيادة في المبيعات وسددت مبلغ القرض في غضون 3 أشهر، فستكون تكلفة رسوم سداد القرض 4,200 دولار أمريكي. وإذا استمرت مبيعاتك على نفس الوتيرة واستغرقت 11 شهراً لسداد قرضك، فستكون تكلفة إجمالي الرسوم الشهرية 15,400 دولار أمريكي. كلما سددت قرض Shopify Capital بشكل أسرع، قلت التكلفة الإجمالية للقرض.

هيكل الرسوم الثابتة

إذا اخترت هيكل قرض برسوم ثابتة لسداد قرضك، فإنك تدفع رسوماً ثابتة لمرة واحدة طوال مدة قرضك بالإضافة إلى مدفوعات سداد قرضك التي تُخصم كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية. يُسمى هذا معدل العامل ويعتمد على نسبة مئوية من مبلغ قرضك. الرسوم ثابتة بغض النظر عن المدة التي تستغرقها لسداد قرضك. تتم عمليات السداد بنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية. من خلال هيكل القرض ذي الرسوم الثابتة، يتم تزويدك بمبلغ ثابت لتكلفة قرضك أثناء تقديم طلبك للحصول على تمويل من Shopify Capital. هذا يعني أنك تعرف التكلفة الإجمالية لقرضك مقدماً ويمكنك تخطيط شؤونك المالية فيما يتعلق بمدفوعات سداد قرضك.

على سبيل المثال، إذا اقترضت 100,000 دولار أمريكي برسوم ثابتة تبلغ 13% من مبلغ قرضك، فستكون تكلفة الاقتراض 13,000 دولار أمريكي بالإضافة إلى مدفوعاتك من المبيعات اليومية. إذا شهدت زيادة في المبيعات وسددت مبلغ القرض في غضون 3 أشهر، فستكون تكلفة الرسوم الثابتة 13,000 دولار أمريكي. وإذا استمرت مبيعاتك على نفس الوتيرة واستغرقت 11 شهراً لسداد قرضك، فستظل تكلفة رسومك الثابتة 13,000 دولار أمريكي.

التقدم بطلب للحصول على قرض من Shopify Capital في الولايات المتحدة

يمكن للتجار المؤهلين في الولايات المتحدة طلب قرض والوصول إلى خيارات التمويل في صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify. التمويل غير مضمون، وقد تنتهي صلاحية عرض التقديم دون إشعار، أو قد يتغير مبلغ التمويل.

يمكنك تخصيص عرض التمويل الذي ترغب في التقدم للحصول عليه، بناءً على العروض المتاحة. تختلف شروط التمويل بناءً على عوامل مثل مبلغ القرض وإجمالي مبلغ الدفع ونسبة السداد اليومية، ويتم تعديلها تلقائيًا بناءً على مبلغ Shopify Capital ولكن لا يمكن تخصيصها بشكل مستقل. بعد التقدم بطلب للحصول على التمويل، لا يمكنك تغيير مبلغ العرض.

بعد التقدم بطلب للحصول على قرض، تتم عادةً مراجعة طلبك للحصول على التمويل في غضون من يوم إلى 3 أيام عمل، على الرغم من أن ذلك قد يستغرق وقتًا أطول في بعض الحالات. إذا تمت الموافقة على طلبك، فسيتم إيداع مبلغ القرض في الحساب البنكي لنشاطك التجاري. بعد صرف القرض، سيتم تطبيق نسبة سداد يومية بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك بدءًا من يومي عمل بعد صرف القرض.

الخطوات:

1. من لوحة تحكم Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. في قسم عروض التمويل، حدد أحد الخيارات التالية:

   • قروض برسوم شهرية
   • قروض برسوم ثابتة

4. في قسم عروض التمويل، اتخذ أحد الإجراءات التالية:

   • حدد أحد العروض المعروضة ثم راجع الشروط والتفاصيل.
   • في قسم مبلغ مخصص، أدخل مبلغًا مخصصًا، ثم راجع الشروط والتفاصيل.

5. انقر على التقدم بطلب الآن في العرض الذي تريد اختياره.

6. تحقق من هويتك وتفاصيل النشاط التجاري الخاصة بك لـ Shopify Capital.

7. في مربع الحوار مراجعة شروط القرض وإرسال طلبك، انقر على اتفاقية قرض التاجر، ثم راجع شروط الاتفاقية بعناية قبل إرسال طلبك.

8. اختياري: انقر على الإفصاحات المالية ثم راجع الإفصاحات المالية المقدمة بناءً على موقعك في الولايات المتحدة.

9. اختياري: إذا كنت لا تستخدم حاليًا Shopify Payments، فانقر على تغيير مزود المدفوعات الخاص بي إلى Shopify Payments.

10. انقر على إرسال الطلب. قد يُطلب منك التحقق من تفاصيلك لـ Shopify Capital، حتى إذا كنت قد تلقيت تمويلاً مسبقًا من خلال Shopify Capital.

بعد استلام القرض، يبدأ السداد اليومي بناءً على المبيعات اليومية لمتجرك في غضون يومي عمل.

طلب قرض آخر من Shopify Capital

قد تتأهل للحصول على قرض ثانٍ قبل سداد القرض الحالي بالكامل. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ثانٍ، فسيتم عرض خيارات تمويل جديدة في صفحة الشؤون المالية في لوحة تحكم Shopify الخاصة بك. إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض ثانٍ، فستتلقى الأموال فورًا ولكن لن تُحصّل منك أي مدفوعات سداد حتى يتم سداد قرضك الأول.

عرض تفاصيل دفع القرض

بعد استلام القرض، يمكنك تتبع الرصيد المتبقي لإجمالي مبلغ الدفع الخاص بك من صفحة الشؤون المالية في لوحة تحكم Shopify الخاصة بك ضمن الحسابات. من صفحة Capital، يمكنك عرض معلومات السداد التالية:

• الرصيد الحالي لإجمالي مبلغ الدفع.
• المبلغ الذي تم سداده من إجمالي مبلغ الدفع.
• سجل معاملات الدفع.

في تقرير جميع المعاملات، يعرض عمود إجمالي المبيعات إيرادات المبيعات لكل يوم، ويعرض عمود المبلغ مقدار تلك الإيرادات التي يتم سدادها إلى Shopify Capital.

إدارة عمليات السداد الخاصة بك مع Shopify Capital للولايات المتحدة

لإدارة عمليات السداد الخاصة بك في Shopify Capital، راجع المعلومات التالية حول الحد الأدنى للمدفوعات، والأطر الزمنية لسداد القروض، وتأثيرات تأخر السداد.

حساب سداد القرض اليومي

يعتمد دفعك اليومي على نسبة مئوية من جميع المبيعات المرتبطة بحساب Shopify الخاص بك والخدمات المقدمة ضمن حسابك.

يشمل ذلك المبيعات على متجرك الإلكتروني على Shopify، وفي مواقع البيع بالتجزئة الخاصة بك، ومن أي قنوات مبيعات تمتلكها، ومن خلال أي تطبيقات، مثل Shopify Marketplace Connect وShopify Collective.

تُحسب إيرادات المبيعات اليومية باستخدام المبلغ الإجمالي النهائي للمعاملة لكل يوم. ويشمل هذا الحساب جميع الطلبات التي تم تحديدها كمدفوعة في ذلك اليوم، بغض النظر عن مصدر الطلب، أو طريقة معالجة المدفوعات المستخدَمة، أو ما إذا كان قد تم استرداد مبلغ الطلب أو إلغاؤه لاحقًا. كما يشمل المبلغ الإجمالي للمعاملة جميع الرسوم، مثل الشحن والمناولة، بالإضافة إلى أي ضرائب مبيعات سارية، مثل الرسوم الجمركية وضرائب القيمة المضافة. وتُطبَّق نسبة الدفع اليومي على المبلغ الإجمالي للمعاملة.

لا يتم تضمين الطلبات الاختبارية التي تقدمها عندما تكون خدمة Shopify Payments في وضع الاختبار في حساب السداد. إذا قدمت طلبًا دون تفعيل وضع الاختبار، فسيتم تضمين الطلب في إيرادات مبيعات متجرك لحساب سداد اليوم.

لا يتم خصم أي مدفوعات في الأيام التي لا توجد فيها مبيعات مرتبطة بحساب Shopify الخاص بك أو الخدمات المقدمة ضمن حسابك.

الحد الأدنى للمدفوعات

ستتضمن قروض Shopify Capital الجديدة حدين أدنيين للمدفوعات. يتم توضيح هذه التغييرات في شروط اتفاقية قرض Shopify Capital. ستقوم Shopify Capital بمراجعة تقدمك عند علامتي الـ 6 أشهر والـ 12 شهرًا ضمن مدة القرض لتحديد ما إذا كنت تستوفي هذه الحدود الدنيا للمدفوعات. تُعد هذه التقييمات مهمة للمساعدة في ضمان إحرازك تقدمًا نحو سداد قرضك.

يبلغ الحد الأدنى لعمليات السداد 30% من إجمالي القرض بحلول علامة الـ 6 أشهر و60% من إجمالي مبلغ الدفع بحلول علامة الـ 12 شهرًا. يتم حساب هذه المدفوعات بناءً على نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية، والتي تُعرف بنسبة الدفع اليومية. تم وضع هذه المدفوعات كحد أدنى لمساعدتك في البقاء على المسار الصحيح فيما يتعلق بسداد قرضك.

إذا فشلت في استيفاء الحد الأدنى للمدفوعات خلال نقاط التقييم هذه، فقد يؤدي ذلك إلى حالة تخلف عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. راجع اتفاقية القرض للحصول على مزيد من التفاصيل حول الإجراءات التي قد تُتخذ إذا تخلفت عن الحد الأدنى لمدفوعاتك وحالات التخلف عن السداد.

سداد رصيد قرضك

لديك خيار سداد أي مبلغ يزيد عن 1 دولار أمريكي يدويًا من قرضك أو تسوية الرصيد المستحق بالكامل. يتم خصم الدفعة من نفس الحساب البنكي لنشاطك التجاري المرتبط بحساب Shopify Payments الخاص بك.

الخطوات:

1. من لوحة تحكم Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على إجراء عملية دفع.

4. اختر المبلغ الذي تريد دفعه:

   • لإجراء عملية دفع يدوية، أدخل المبلغ في حقل مبلغ مخصص.
   • لدفع المبلغ بالكامل، انقر على كامل الرصيد المتبقي.

5. انقر على الخطوة التالية، ثم راجع المبلغ الذي سيتم سداده.

6. انقر على إجراء عملية دفع.

ستتلقى رسالة بريد إلكتروني للتأكيد عند اكتمال عمليات سداد قرضك.

الإطار الزمني لسداد القرض

الحد الأقصى لمدة قروض Shopify Capital الجديدة هو 18 شهرًا، ويجب خلالها استلام إجمالي مبلغ الدفع بالكامل. تم تصميم قروض Shopify Capital بهيكل سداد يعتمد على نسبة مئوية من مبيعاتك اليومية، مما يعني أن المدة الفعلية اللازمة لسداد القرض قد تكون أقل من 18 شهرًا.

إذا تباطأت مبيعاتك بحيث لا تسير على المسار الصحيح للوفاء بالحد الأقصى للمدة البالغة 18 شهرًا، فقد تُعد متخلفًا عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. لذلك، من الضروري مراقبة رصيد سداد القرض وإجراء دفع يدوي لتجنب التخلف عن السداد بموجب اتفاقيتك.

سداد القرض من رصيد Shopify Payments الخاص بك

إذا قبلتَ قرض Shopify Capital في 9 مارس 2026 أو بعده، فسيتم تحصيل مدفوعات سداد القرض مباشرةً من رصيد Shopify Payments الخاص بك بدلاً من خصمها من حسابك البنكي.

ينطبق هذا فقط على القروض الجديدة المقبولة في هذا التاريخ أو بعده. إذا قبلتَ قرضك قبل 9 مارس 2026، فسيستمر تحصيل مدفوعاتك من خلال الخصم التلقائي من حسابك البنكي.

بالنسبة للتجار في تكساس، أصبحت طريقة السداد هذه سارية المفعول للقروض المقبولة في 1 سبتمبر 2025 أو بعده.

لا تزال عمليات سداد القرض تُدفع كنسبة مئوية يومية من مبيعاتك اليومية. الاختلاف الوحيد هو طريقة تحصيل مبلغ السداد. تُجرى عدة محاولات لتحصيل مبلغ السداد من رصيدك في Shopify Payments. وإذا تعذّر تحصيله بعد هذه المحاولات، فسيُخصم من حسابك البنكي التجاري بدلاً من ذلك. بالنسبة إلى التجار في تكساس، إذا فشلت محاولات الخصم من الرصيد، فلن يتم إجراء أي خصم من الحساب البنكي. تُخصم أيضًا المدفوعات اليدوية لتسوية رصيد قرضك من حسابك البنكي التجاري.

عند تحصيل مدفوعات السداد من رصيد Shopify Payments الخاص بك، يمكنك عرض المعاملات في المواقع التالية ضمن مسؤول Shopify الخاص بك:

• صفحة عمليات الدفع: يُعرض الخصم في تفاصيل عمليات الدفع الخاصة بك، في قسم التسويات.
• معاملات Capital: يُعرض السداد في سجل معاملات Capital الخاص بك، موضحًا المبلغ المسدّد من مبيعاتك اليومية.
• المعاملات: تعرض معاملات الطلبات الفردية كيفية مساهمة المبيعات في سداد قرضك.

مدفوعات Shopify Capital الفاشلة

إذا فشل سداد قرض Shopify Capital، فإن ما سيحدث بعد ذلك يعتمد على وقت قبولك للقرض.

إذا قبلتَ قرضك في 9 مارس 2026 أو بعده: في حال فشل محاولة السداد، ستتم إعادة المحاولة للدفع تلقائيًا. وإذا استمر فشل مدفوعات السداد الخاصة بك أو تم إيقافها مؤقتًا بعد محاولات متعددة، فقد تُعد متخلفًا عن السداد بموجب اتفاقية القرض. يمكنك إجراء دفع يدوي لمعالجة أي مدفوعات فائتة وإبقاء سداد قرضك على المسار الصحيح.

إذا قبلتَ قرضك قبل 9 مارس 2026: إذا فشل السداد اليومي، فلن تتم محاولة الدفع مرة أخرى. سيتم تحصيل مبلغ السداد لليوم التالي، بناءً على النسبة المئوية للدفع اليومي من إيرادات مبيعات متجرك، كالمعتاد. وإذا توقفت مدفوعات الخصم الخاصة بك مؤقتًا أو كانت تفشل باستمرار، فقد تُعد متخلفًا عن السداد بموجب اتفاقية القرض الخاصة بك. يمكنك إجراء دفع يدوي لمعالجة المدفوعات الفائتة.

تنزيل خطاب الرصيد الخاص بك لـ Shopify Capital في الولايات المتحدة

يمكنك تنزيل خطاب رصيد من صفحة الشؤون المالية في مسؤول Shopify. ويمكنك استخدام خطاب الرصيد لتُثبت للبنك الذي تتعامل معه أنه لم تعد لديك أي التزامات مالية، أو لتوضيح قيمة رصيدك الحالي.

الخطوات:

1. من لوحة تحكم Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية.

2. في قسم الحسابات، انقر على Capital.

3. انقر على عرض جميع المعاملات.

4. انقر على تصدير، ثم انقر على خطاب الرصيد.

5. احفظ خطاب الرصيد على جهازك.

تأمين حساب Shopify Capital الخاص بك

إذا تم اختراق حسابك على Shopify وكنت تستخدم قروض Shopify Capital، فيجب عليك اتخاذ إجراءات فورية لحماية أموالك والإبلاغ عن أي نشاط احتيالي.

تواصل مع دعم Shopify على الفور إذا حددت نشاطًا غير مصرح به متعلقًا بقرض Shopify Capital. تبدأ عمليات السداد بمجرد صرف التمويل، لذا فإن الوقت يمثل عاملاً حاسمًا. لا يمكنك الإبلاغ عن احتيال Shopify Capital من خلال مسؤول Shopify الخاص بك.

الخطوات:

1. راجع تفاصيل سداد قرضك بحثًا عن أي تمويل غير مصرح به.
2. إذا اكتشفت قروضًا غير مصرح بها أو تغييرات في إعدادات السداد الخاصة بك، فتواصل مع دعم Shopify على الفور.
3. تحقق من عدم تغيير الحساب البنكي المتصل بحساب Shopify Capital الخاص بك دون تصريح. تُخصم مدفوعات سداد قروض Shopify Capital من أي من الحسابات التالية:
   • الحساب البنكي المتصل بـ Shopify Payments.
   • حساب Shopify Balance الخاص بك، إذا تم تعيينه كحساب لعمليات الدفع.
   • الحساب البنكي الخارجي الذي قمت بإعداده في إعدادات Shopify Capital (لغير مستخدمي Shopify Payments).

أمثلة على الأنشطة الاحتيالية

قد تشير أنواع الأنشطة التالية إلى تعرض حساب Shopify Capital الخاص بك للاختراق:

• التمويل غير المصرح به: أموال القرض التي تم طلبها أو قبولها دون علمك.
• التغييرات غير المصرح بها على إعدادات السداد: التغييرات غير المصرح بها على النسبة المئوية للسداد أو إعدادات السداد.
• التغييرات غير المصرح بها على الحسابات البنكية: التغييرات غير المصرح بها على الحساب البنكي المستخدَم في خصم مدفوعات سداد قروض Shopify Capital.